好雨知時節，當春乃發生。

回看2018年，中國經濟行至調結構、轉方式、換動能的攻關之年。作為中國經濟的主力軍，民營經濟也經歷了一場破繭之痛，靜候凜冬后的暖春。

面對民企之困，金融業從資金到服務，從產品到機制，展開了全方位、立體式調整，與民營企業并肩而行，與宏觀經濟同頻共振。

展望2019年，困難不容低估，信心不可動搖，干勁不能松懈。政府工作報告提出，著力緩解企業融資難融資貴問題。政策春風更加頻繁地吹拂微觀末梢，金融活水更加精準地滴灌實體經濟，已是可期待的春之畫卷。

“解決民營企業和小微企業融資難融資貴問題，這與金融供給側結構性改革密切相關，需要金融機構從機構體系、市場體系、產品體系進行一些調整。”3月5日，人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在“部長通道”上的一席話，為這幅畫卷做下點睛之筆。

金融政策的春雨已隨風潛入，正待清晨推窗之時，實體之花齊齊綻放。

水池盈滿 備足彈藥

資金，是企業運轉的生命線。去年，針對融資難融資貴問題，央行點穴把脈，對癥下藥，先后4次降低存款準備金率，推出定向中期借貸便利(TMLF)，有效保持流動性合理充裕，全年利率水平穩步下行。

為確保銀行資本強健有力，信貸投放能力充足，商業銀行永續債、央行票據互換等工具先后落地，助力銀行充實資本。針對民企融資中遇到的信用困境，央行精準射出債券融資支持工具這一支箭，有效緩釋信用風險。

多措并舉之下，信貸“加量不加價”。截至2018年末，銀行業金融機構境內各項貸款同比多增1.8萬億元，增速12.6%，高于同期資產增速6.2個百分點，支撐社會融資穩定在合理水平之上。銀行業去年四季度新發放普惠型小微企業貸款平均利率7.02%，較去年一季度下降0.8個百分點。

細看金融之水流向，亦滲透入實體經濟的毛細血管，更有力地支持小微企業。截至2018年末，普惠型小微企業貸款余額9.4萬億元，同比增長21.8%，比各項貸款增速高9.2個百分點。

未來，政策方向仍將保持不變，并將更為堅定。政府工作報告提出，加大對中小銀行定向降準力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業貸款。支持大型商業銀行多渠道補充資本，增強信貸投放能力，鼓勵增加制造業中長期貸款和信用貸款。

而且，新目標已明確。政府工作報告提出，今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。對此，郭樹清充滿信心：“我相信我們能做到。”

服務高效 精準滴灌

金融服務實體經濟的內核，既有資金上的引流灌溉，也體現在服務上的優質高效。

政府工作報告提出，激發市場主體活力，著力優化營商環境。“簡審批、優服務”，這不僅是對政府部門的要求，也是金融機構努力看齊的目標。

“服務效率主要就是銀行貸款審批的響應速度。”銀保監會大型銀行部主任楊麗平介紹，銀行業采取了一系列措施：一是縮短審批鏈條，將一定額度民企信貸業務的發起權和審批權下放至分支機構;二是創新優化審批流程，通過推廣預授信、平行作業、簡化年審等，提高審批效率;三是針對特殊情況建立快速響應機制，對中小企業首次申貸、存量客戶1000萬以內的臨時性融資需求加快響應速度。

提升效率的另一個發力點，是讓銀行更便捷全面地獲取企業信息，從而精準迅速地判別企業貸款能力，響應企業貸款需求。全國政協委員、上海銀保監局黨委書記韓沂近期調研發現，政府部門掌握了大量銀行服務民營與小微企業時迫切需要的信息，但這些信息尚未實現有效整合，銀行無法免費快捷地獲取。信息存在“貴”“缺”“斷”等問題。

建立全國統一的企業信用平臺或是突破口。韓沂認為，如果要充分發揮政務信息共享效應，需要推進金融、稅務、工商、社保、海關、司法、市場監管等相關領域信息資源的全方位開放，建立全國統一聯網的信用信息系統。

好鋼用在刀刃上，活水滴灌要精準。解決民企融資難融資貴已初見成效，下一步重在深化細化。“接下來要探索怎樣更精準地支持民營企業，要讓原本可以融到資，但較難拿到錢的企業也能貸到款。”全國政協委員、中國人民銀行杭州中心支行行長殷興山告訴記者，在具體落實措施上，浙江省計劃建立“三張名單”——需要幫扶紓困的企業名單、需要支持的優質企業名單、量大面廣經營正常有需要資金的中小微企業名單。

風險發展 兩相平衡

后方風險關亦要把好。

“不得組織運動式信貸投放。”銀保監會近日明確要求，銀行要科學設定信貸計劃，結合民企經營實際安排貸款投放，并要確保貸款資金真正用于支持民營企業和實體經濟。

資金不僅要脫虛向實，流向實體，更要流向有效信用，破除無效供給。過去一年，金融機構壓縮對產能過剩行業的貸款，有序退出“僵尸企業”，擠出低效、無效使用的信貸資金，投向效率高、質量好的行業企業，真正支持實體經濟結構調整優化。

對于已經產生的不良，更要加大處置力度。去年銀保監會提出要求，將逾期90天以上的貸款分步全部計入不良，堅決懲處虛假出表、隱匿轉移不良貸款等違規行為。銀保監會數據顯示，2017年以來銀行業累計處置約3.48萬億元不良貸款，有效防止信用風險集中爆發。

“該查的時候查，該罰的時候罰，把去年形成的好勢頭保持下去，在這個過程中要注意力度、節奏、時機，在防風險的過程中不能因為防風險而出現新的風險。”全國政協委員、湖南銀保監局黨委書記田建華認為，要科學地平衡防風險和促發展的關系，讓銀行業、保險業更好地回歸本源，回歸服務實體經濟的本質，不能讓資金在體系內空轉和循環。

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