7月15日，銀保監會網站發布《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理提升金融服務質效的通知》

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附：

中國銀保監會

關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理提升金融服務質效的通知

各銀保監局，各大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行：

(資料圖片僅供參考)

《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》（中國銀行保險監督管理委員會令2020年第9號，以下簡稱《辦法》）、《

中國銀保監會

辦公廳關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》（銀保監辦發〔2021〕24號，以下簡稱《互聯網貸款通知》）發布以來，商業銀行互聯網貸款業務發展平穩，在服務中小微企業融資和居民消費等方面發揮了積極作用

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為加強業務監管，提升服務質效，防范金融風險，進一步明確細化商業銀行貸款管理和自主風控要求，規范合作行為，促進平臺經濟規范健康發展，現就有關事項通知如下：

一、提升金融服務質效

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商業銀行應當在統籌經營管理規劃基礎上，穩妥推進數字化轉型，立足自身定位精準研發互聯網貸款產品，增加和完善產品供給，提高貸款響應率，優化貸款流程，充分發揮互聯網貸款在助力市場主體紓困、降低企業綜合融資成本、加強新市民金融服務、優化消費重點領域金融支持等方面的積極作用

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二、履行貸款管理主體責任

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商業銀行應當提高互聯網貸款風險管控能力，獨立有效開展身份驗證、授信審批和合同簽訂，嚴格履行貸款調查、風險評估、授信管理、貸款資金監測等主體責任，嚴格落實金融管理部門對征信、支付和反洗錢等方面的要求，防范貸款管理“空心化”

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互聯網貸款涉及與合作機構開展營銷獲客、支付結算、信息科技等合作的，商業銀行應當加強核心風控環節管理，不得因業務合作降低風險管控標準

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三、強化信息數據管理

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商業銀行應當嚴格執行民法典、個人信息保護法等法律法規和監管規定，遵循合法、正當、必要原則，完整準確獲取身份驗證、貸前調查、風險評估和貸后管理所需要的信息數據，并采取有效措施核實其真實性，在數據使用、加工、保管等方面加強對借款人信息的保護

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商業銀行與合作機構簽訂的書面協議，應當明確約定相關信息報送的具體要求

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在與提供和處理個人信息的機構合作時，商業銀行應當切實做好合作機構安全評估工作，評估內容包括但不限于個人信息保護合規制度體系、監督機制、處理信息規范、安全防護措施等

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四、加強貸款資金管理

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貸款資金發放、本息回收代扣、止付等關鍵環節由銀行自主決策，指令由銀行發起

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采用自主支付的，資金應直接發放至借款人銀行賬戶；采用受托支付的，商業銀行應當履行受托支付責任，將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對象

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商業銀行應當自主完整保留貸款資金發放、本息回收等賬戶流水信息，主動加強貸款資金管理，并采取有效措施對貸款用途進行監測，確保貸款資金安全，防范合作機構截留、匯集、挪用

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五、規范合作業務管理

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商業銀行應當規范與第三方機構互聯網貸款合作業務，對共同出資、信息科技合作等業務分類別簽訂合作協議并明確各方權責，不得在貸款出資協議中摻雜混合其他服務約定

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商業銀行應當充分發揮助力普惠金融的積極作用，定期評估合作發放互聯網貸款的綜合融資成本

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合作機構及其關聯方違法違規歸集貸款資金、設定不公平不合理合作條件、未依法依規提供貸款管理必要信息、服務收費質價不符，或違反互聯網貸款其他規定的，商業銀行應當限制或者拒絕合作

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六、加強消費者權益保護

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商業銀行應當將消費者權益保護嵌入到業務全流程，向借款人如實充分披露貸款主體、實際年利率、年化綜合資金成本等信息，嚴禁強制捆綁銷售、不當催收、濫用個人信息等行為

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應當加強對合作機構營銷宣傳行為的合規管理，并在合作協議中明確約定相關禁止性行為

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七、外國銀行分行、信托公司、消費金融公司、汽車金融公司開展互聯網貸款業務，參照執行《辦法》《互聯網貸款通知》和本通知要求，銀保監會另有規定的，從其規定

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八、商業銀行互聯網貸款存量業務過渡期至2023年6月30日

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過渡期內，商業銀行互聯網貸款新增業務應當符合《辦法》《互聯網貸款通知》和本通知要求

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中國銀保監會

2022年7月12日

關鍵詞： 關鍵環節 貸款管理