近日，有用戶吐槽，自己在不知情的情況下被美團(tuán)外賣和美團(tuán)買菜分別開通金融服務(wù)即“美團(tuán)月付”，欠款100多元。不少網(wǎng)友表示，也曾有過(guò)類似經(jīng)歷。記者了解到，“美團(tuán)月付”是一種授信付款服務(wù)，逾期會(huì)在個(gè)人征信中體現(xiàn)。目前，當(dāng)事人表示事件已處理，被免除貸款費(fèi)用，但心情仍十分復(fù)雜。(見1月11日《北京青年報(bào)》)

通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)買菜、叫車、騎單車，是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代再常見不過(guò)的生活場(chǎng)景，誰(shuí)能料到會(huì)在神不知鬼不覺(jué)間背上貸款，逾期不僅要支付罰息，還會(huì)影響個(gè)人征信?涉事平臺(tái)未將相關(guān)授信付款服務(wù)的規(guī)則明確告知用戶，且在實(shí)際操作中有誘導(dǎo)之嫌，令用戶誤以為只是普通的月結(jié)模式，以至于輕易被開通貸款服務(wù)，這種操作讓諸多人憂慮。

目前，各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都實(shí)現(xiàn)了多元化發(fā)展，盡力爭(zhēng)奪用戶資源，盡可能滿足用戶的需求，通過(guò)一站式服務(wù)，增強(qiáng)用戶的黏性，由此實(shí)現(xiàn)利益最大化。一些平臺(tái)推出的消費(fèi)貸金融服務(wù)，也是圍繞這一目標(biāo)展開的——鼓勵(lì)用戶養(yǎng)成借錢消費(fèi)的習(xí)慣，把更多消費(fèi)金額留在平臺(tái)內(nèi)，助力平臺(tái)業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)。這種用戶先消費(fèi)、后還錢的模式，本質(zhì)上是用戶向平臺(tái)借錢消費(fèi)，如果在詳情公開透明、用戶知情同意等情形下，這無(wú)疑是共贏的模式——平臺(tái)有利可圖，同時(shí)可以獲得較穩(wěn)定的用戶群，而用戶則可以通過(guò)借貸消費(fèi)緩解“燃眉之急”或利用平臺(tái)優(yōu)惠規(guī)則獲得補(bǔ)貼。

但是，消費(fèi)貸無(wú)疑存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，若用戶無(wú)力償還，就容易造成壞賬率升高，導(dǎo)致平臺(tái)出現(xiàn)虧損。而且，消費(fèi)信貸是先消費(fèi)、后還錢模式，用時(shí)感覺(jué)很爽，但消費(fèi)者如果自控力較弱，容易形成非理性消費(fèi)、盲目借錢消費(fèi)，最終造成債務(wù)過(guò)重而無(wú)力負(fù)擔(dān)，甚至為此背上失信記錄。

實(shí)際上，平臺(tái)為了規(guī)避壞賬率高企的風(fēng)險(xiǎn)，均采取了限額貸款模式，給用戶的額度一般在數(shù)百元、數(shù)千元之內(nèi)。但是，有些用戶會(huì)同時(shí)在多個(gè)平臺(tái)消費(fèi)，各平臺(tái)的信貸額度疊加起來(lái)就變成了高額度，一旦超出收入，就可能發(fā)生違約，如此，壓垮的不僅是用戶，平臺(tái)本身也會(huì)受到損失。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)用戶背負(fù)的平臺(tái)信貸債務(wù)快速累積，違約風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸增加，無(wú)力償還債務(wù)的用戶并不鮮見，有的甚至成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的“卡奴”，由此也引發(fā)了不少社會(huì)問(wèn)題，埋下了巨大的金融安全隱患。近日，銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)誘導(dǎo)過(guò)度借貸的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒消費(fèi)者要樹立理性消費(fèi)觀，警惕過(guò)度借貸營(yíng)銷背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)或陷阱。

對(duì)于平臺(tái)不遺余力開拓授信付款業(yè)務(wù)，用各種手段誘導(dǎo)用戶開通貸款的做法，監(jiān)管部門要高度警惕，站在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的立場(chǎng)，嚴(yán)格按照金融市場(chǎng)管理規(guī)則，對(duì)各平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)予以規(guī)范，禁止不合規(guī)的營(yíng)銷推廣和誘導(dǎo)服務(wù)，督促平臺(tái)提供透明、合法的消費(fèi)貸服務(wù)，確保金融安全的同時(shí)，幫助用戶守好權(quán)益的底線。

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、企業(yè)不是法外之地，肆意妄為者應(yīng)該付出代價(jià)。

江德斌

關(guān)鍵詞： 網(wǎng)上買菜被貸款