P2P平臺已經窮途末路，立案偵查后，清算資產兌付給出借人是唯一出路。

撰文 | 豈料

出品 | 消費金融頻道

(資料圖片)

從《嗯，我們要告別這個行業了…》到被深圳市公安局南山分局公司主要人員王某宇、梁某恒等犯罪嫌疑人依法采取刑事強制措施，1月25日，荷包金融宣布良退兩年后被以涉嫌構成非法吸收公眾存款罪立案。自此，注冊地在深圳的大型P2P平臺，除全部對付的機構之外，幾乎都被警方偵察。

去年是深圳警方全力打擊P2P平臺的一年。據不完全統計，目前已有122家平臺被深圳經偵立案調查，其中不乏媽媽錢包、團貸網等知名平臺。目前全國各地的P2P清退工作都已進入尾聲，能夠預見，那些還未清退完成的平臺，警方介入是遲早的事。

19次兌付5.0496億

警方通報信息顯示，深圳荷包金融信息咨詢有限公司旗下荷包金融平臺涉嫌構成非法吸收公眾存款罪。為保護投資人權益，懲治犯罪，深圳市公安局南山分局已依法對深圳荷包金融信息咨詢有限公司立案偵查。經警方全面收集證據，2022年1月23日南山分局對深圳荷包金融信息咨詢有限公司王某宇、梁某恒等犯罪嫌疑人依法采取刑事強制措施。

據了解，荷包金融成立于2014年9月，法定代表人梁健恒，注冊資本1億元，其APP產品于2015年2月上架，主打的“小荷包”、“大荷包”兩款理財產品，投資限額為10萬元，其中“小荷包”宣稱年化收益率7%起，每周上漲0.5%，最高可達9.88%。2016年3月在36氪舉辦的“理財APP大盤點”活動中，荷包金融還獲得過“最受喜愛的理財APP”稱號。

但P2P平臺在大規模暴雷和受到監管嚴打后，荷包金融也毫無意外卷入歷史的浪潮中。據了解，2019年3月開始荷包金融的出借人陸續發現兌付困難。2019年11月8日，荷包金融在其官方微信公眾號上發表了《嗯，我們要告別這個行業了…》，在文章中荷包金融表示于公告發布之日起，正式啟動網貸業務退出計劃，未來所有的工作都將在深圳市南山區互聯網金融風險專項治理工作領導小組辦公室的督導下進行。

目前荷包金融已經進行了19次兌付，累計涉及金額為5.0496億元，最后一次發布兌付公告為2021年8月10日。此次立案距離最近一次兌付僅為6個月。「消費金融頻道」發現，雖然19次兌付金額不同，上至5000萬，下至1850萬，但明顯呈現兌付總金額越來越少的趨勢，這側面也反映荷包金融的回款難度在不斷增加。

P2P大量暴雷后，許多平臺選擇自行進行良退，但警方介入能夠將平臺實控人迅速控制，減少資產轉移，在資產清算上更加透明。近期撈財寶傳來好消息，根據上海警方最新發布的公告顯示，撈財寶立案以來已追回18.5億現金并且逐步兌付給出借人。

在監管加緊清退的檔口，只要還有存量未進行兌付，即使是暴雷多年的平臺，也終將面臨司法審判。1月25日晚，深圳市南山區人民檢察院通過其官方微信公眾號對外發布了《犯罪嫌疑人顧蘇銀涉嫌非法吸收公眾存款罪案件通報》，暴雷7年之久的貸幫網前法務顧蘇銀因涉嫌非法吸收公眾存款罪被提起公訴，貸幫網前CEO尹飛也被捕，并被移送檢察院審查起訴。2014年貸幫網拒絕為1280萬的逾期承擔兜底責任，隨后該筆逾期一直未進行妥善處理。

清退進入倒計時

2021年1月初，央行副行長陳雨露曾表示稱2020年防范化解金融風險攻堅戰取得重要階段性成果，P2P平臺已全部“清零”。雖然P2P產品已經在公開平臺上銷聲匿跡，但帶來的余波影響短時間很難消散。

根據網絡借貸風險專項整治工作領導小組公布的數據，截止去年4月，公安機關累計追繳涉案資產價值約860億元，截至2020年末，共有4676家納入專項整治的網貸機構全部停止開展業務，其中3210家網貸機構存量業務已經清零。銀保監會公布的數據顯示，截止去年3月末，存量業務尚未清零的停業網貸機構1387家，未兌付借貸余額7161億元，比2020年末減少79家、1046億元。其中，對已立案的999家機構，依法協調公安、司法等部門加快審理進度。

從我國各地區具體情況看來，在公檢法介入方面南北推進速度也不盡相同。南方多數都已被立案調查，那些曾經知名的頭部平臺的核心人員也被刑事控制。而北方地區主要集中在北京，受制于存量網貸巨大和平臺數量眾多復雜的壓力，仍然還有部分之前P2P領域的一哥，處于自主清退的階段。

業界統計可知，此次荷包金融立案后，注冊地在深圳的大型P2P平臺，幾乎均已被立案。去年9月，5000億元級P2P平臺紅嶺創投被福田警方以涉嫌非法集資犯罪活動立案，相關工作人員涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙罪立案偵查，昔日“網貸教父”周世平也被捕入獄。去年11月，另一P2P元老級平臺“信融財富”被深圳警方定性為涉嫌非法吸收公眾存款立案。為幫助逾期借款用戶回款，去年6月深圳市還上線“深圳市網貸統一還款平臺”微信小程序用于借款人統一還款，督促逾期借款人履行還款義務，打擊網貸平臺借款人惡意逃廢債行為。

北方地區以北京為例，目前廣受爭議的玖富、有利網等都還在自主清退過程中，但清退的手段卻讓出借人難以接受。以玖富為例，目前主推的債權認領清退方式，需要出借人自愿選擇進行債權認領，自行催收，加速收回資金。但從實際操作層面，出借人很難自行催回款項。最近還有出借人向「消費金融頻道」后臺投訴稱，玖富強制其選擇清退通道。

可以肯定的是，如果P2P平臺存量網貸自行無法消化，司法介入是早晚的事，并且隨著市面上未兌付平臺持續減少，P2P機構催收回款的壓力也會逐漸增大，監管的壓力加上有限的資本，清退的方式也會更加激進，還未下車的出借人，也會面臨更多的套路。

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