3月26日，萬(wàn)億美元資管巨頭先鋒領(lǐng)航集團(tuán)和螞蟻基金攜手推出的基金投顧產(chǎn)品——“幫你投”在支付寶正式上線。

中國(guó)證券報(bào)記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，作為一個(gè)有外資機(jī)構(gòu)參與的投顧產(chǎn)品，“幫你投”在智能化方面下足了功夫，而內(nèi)資機(jī)構(gòu)的投顧服務(wù)則往往通過(guò)費(fèi)率優(yōu)惠來(lái)吸引投資者。業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管推出基金投顧試點(diǎn)的初衷是解決“基金賺錢，基民不賺錢”的基金銷售頑疾，未來(lái)只有幫投資者賺錢的投顧機(jī)構(gòu)才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

推出“幫你投”

3月26日，全球最大的公募資管機(jī)構(gòu)先鋒領(lǐng)航集團(tuán)牽手螞蟻基金推出了線上投資顧問(wèn)產(chǎn)品“幫你投”。

早在2019年12月，第二批基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)出爐，螞蟻基金、盈米基金和騰安基金獲批。螞蟻基金即是“幫你投”背后主體先鋒領(lǐng)航投顧(上海)投資咨詢有限公司的大股東。先鋒領(lǐng)航通過(guò)與螞蟻基金合資參與了基金投顧業(yè)務(wù)。

機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，對(duì)于在國(guó)內(nèi)沒(méi)有開(kāi)展私募基金業(yè)務(wù)，尚在籌備公募基金牌照申請(qǐng)的先鋒領(lǐng)航集團(tuán)來(lái)說(shuō)，基金投顧是其接觸內(nèi)地普通投資者，服務(wù)內(nèi)地普通投資者的一個(gè)重要嘗試。

作為首家有外資參與的投資顧問(wèn)產(chǎn)品，中國(guó)證券報(bào)記者體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品可在支付寶平臺(tái)800元起投，投資前，系統(tǒng)會(huì)直接根據(jù)你日常的消費(fèi)、理財(cái)習(xí)慣進(jìn)行測(cè)評(píng)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為投資者量身定制一份投資策略。

對(duì)于投資者關(guān)心的投顧費(fèi)用，在資金轉(zhuǎn)入時(shí)，先鋒投顧就會(huì)明確列出，服務(wù)費(fèi)按每日總資產(chǎn)的約0.0014%收取，也就是年化總資產(chǎn)的0.5%。服務(wù)費(fèi)按季度從賬戶扣除，提前轉(zhuǎn)出則在轉(zhuǎn)出時(shí)收取，基金交易相關(guān)的費(fèi)用也會(huì)按照基金產(chǎn)品收費(fèi)規(guī)則收取。

投顧江湖剛剛起步

2020年3月，基金投顧試點(diǎn)再擴(kuò)容，這批試點(diǎn)范圍納入了券商和銀行，業(yè)務(wù)主體進(jìn)一步豐富。至此，國(guó)內(nèi)投顧試點(diǎn)基金公司、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)、銀行、券商四方齊聚。其中，基金公司5家，三方銷售3家，銀行3家，券商7家。

這些機(jī)構(gòu)的投顧服務(wù)又有什么特色呢?中國(guó)證券報(bào)記者體驗(yàn)了一家機(jī)構(gòu)的投顧平臺(tái)，平臺(tái)直接展示出短期、中期、長(zhǎng)期三個(gè)投資組合，并列出可能的投資收益，投資者可以根據(jù)自己的理財(cái)期限進(jìn)行選擇。另一家機(jī)構(gòu)則會(huì)根據(jù)你目前的資產(chǎn)配置比例，結(jié)合需求測(cè)評(píng)為您直接生成投資方案。

目前，各家機(jī)構(gòu)的投顧業(yè)務(wù)剛剛起步，為了獲得更多客戶，在投顧費(fèi)方面，各家都開(kāi)展了費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，服務(wù)費(fèi)普遍為年化0.3%左右，如果購(gòu)買該投顧機(jī)構(gòu)的基金，還會(huì)免去基金的申購(gòu)費(fèi)用。

一位資管行業(yè)資深人士在肯定了支付寶和先鋒領(lǐng)航打造基金投顧的優(yōu)勢(shì)后表示：“基金投顧業(yè)務(wù)目前才剛剛起步，投資者從買股票轉(zhuǎn)向買基金，再轉(zhuǎn)向依靠投資顧問(wèn)買基金，還需要時(shí)間。此外，先鋒領(lǐng)航集團(tuán)把海外運(yùn)營(yíng)投顧業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，移植到中國(guó)，多大程度上能成功也需要打一個(gè)問(wèn)號(hào)。舉例來(lái)說(shuō)，基金投顧在為投資者構(gòu)建基金組合之前可能需要構(gòu)建資產(chǎn)配置組合，但是只有對(duì)市場(chǎng)配置做出正確的理解、預(yù)判，做出的資產(chǎn)配置方案才能取得好的效果。外資機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的理解是不是能戰(zhàn)勝內(nèi)資機(jī)構(gòu)，這一點(diǎn)還需要市場(chǎng)檢驗(yàn)。”

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