9月17日，中國支付清算協會發布《關于加強受理終端管理防范網上違規宣傳和售賣受理終端的風險提示》(以下簡稱《提示》)。《提示》稱，2018年上半年，中國支付清算協會舉報中心受理并經調查核實多起涉及利用互聯網媒體發布違規宣傳和售賣銀行卡受理終端、條碼支付受理終端和收款碼(以下簡稱受理終端)廣告的舉報。

同時，《提示》表示，網上違規宣傳和售賣受理終端廣告的主要內容包括宣傳低費率或零費率，以及宣傳違法違規業務。經舉報中心調查，上述網上違規廣告主要是外包服務機構以收單機構名義發布，反映出部分收單機構在外包服務機構和受理終端管理方面存在較大漏洞。

易觀支付分析師王蓬博對《每日經濟新聞》記者表示，外包行為是普遍存在的，每家收單機構都有代理商，而且代理商可以是公司內部人員，這種行為并不違規。但是代理商的操作需要合規，比如安全認證，不能“套把”，要嚴格執行銀聯的相關規定，而很多代理商執行不嚴，就會出現一些問題。

宣傳零費率、低費率屬支付行業通病

《提示》顯示，網上違規宣傳和售賣受理終端廣告的主要內容包括，一、宣傳低費率或零費率。如“央行牌照，低費率，秒到賬”、“XX新型POS，超低費率”、“零加盟費，分潤日結”、“免服務費”、“O加盟，O保證金”、“費率低，到賬快，智能匹配賬單”等。二、宣傳違法違規業務。如“行業自選”、“商戶自選”、“省內城市自選”、“免提現費”、“XX一清POS機，0.55%秒到，不加提現費”、“POS用XX，經得住查，閃電到賬，只要0.55%”、“銀聯認證，借記卡秒到賬”等。

王蓬博表示，代理商宣傳“零費率”“低費率”的行為，屬于支付行業通病。很多小微商戶對價格很敏感，為了吸引商戶，不同行業有不同的優惠照顧，這也就為代理商給小微商戶走“低費率行業”的行為創造了條件，比如某商戶屬于A行業，但是比照優惠費率的B行業進行收費。在行業優惠照顧的模式下，這種違規行為是普遍存在的。

據《每日經濟新聞》記者了解，不同類型網絡支付的提現手續費不同，其中，個人類交易主要包括轉賬、紅包、公共繳費等交易，2016年之前，第三方支付個人類交易免費，這類交易非第三方支付機構主要利潤來源;消費類交易包括線上電商和O2O平臺以及線下消費場景，費率在0.55%到0.6%之間，由于競爭激烈，大客戶費率可降至0.38%至0.45%，這類交易是第三方支付機構主要利潤來源;金融類業務包括理財、保險、網貸等重要場景，費率在0.2%至0.25%之間，由于競爭激烈，大客戶費率可給到0.15%至0.2%，屬于第三方支付機構利潤重要構成。

將從三個方面加強管理

值得注意的是，中國支付清算協會對宣傳“POS用XX，經得住查，閃電到賬，只要0.55%”、“銀聯認證，借記卡秒到賬”等違法違規業務進行了說明。

王蓬博表示，這類違法違規業務，一方面存在宣傳套現收多少費率的行為;另一方面，在正常刷卡行為中，第三方支付要進行清算，將款項給到賬戶存在時間差，“秒到賬”意味著存在資金墊付，這種就有問題，存在欺詐、虛假宣傳行為。

對此，中國支付清算協會從加強外包服務機構管理、加強特約商戶管理、加強受理終端管理三個方面提出了要求。

第一、加強外包服務機構管理。各會員單位要加強進行自查自糾，持續篩查本機構及外包服務機構網上違規宣傳和售賣受理終端行為，并積極進行規范整改。重點在合同簽署、業務規范、合同約束、違約制裁等方面加強對外包服務機構的準入管理。要采取技術手段切實加強網上巡查、交易監測與分析，特別是加強對涉及本機構網上違規宣傳和售賣受理終端廣告的偵測，提前嚴格處置，切實防范代理環節各類風險。對于存在違法違規行為的外包服務機構，及時報送協會銀行卡收單外包機構風險信息共享系統。

第二、加強特約商戶管理。各會員單位要遵循“了解你的客戶”原則，嚴格按照現行法規和自律制度要求，充分利用政府數據庫、中國支付清算協會行業風險信息共享系統、銀行數據庫、商業數據庫等合法、有效的平臺，交叉驗證商戶身份信息，豐富商戶實名制審核的手段，確保商戶真實性。根據特約商戶的類型、業務種類加強交易限額管理，按照入網時間及交易情況等條件提供“T+0”資金結算服務管理。

第三、加強受理終端管理。各會員單位要嚴格按照監管機關、協會和中國銀聯的要求，采購符合入網技術標準的受理終端硬件和軟件，提高受理終端的安全性。同時，對屬于本單位收單的受理終端要定期采取隨機抽檢的方式進行安全檢查，防范各類違規改裝，保證結算資金安全。

關鍵詞： 中國 多種 風險