當“老有所養”得以逐步實現，人們開始期待“養得體面”。

如今，體面養老有了希望。今年的政府工作報告中提到，擴大長期護理保險制度試點，讓老年人擁有幸福晚年。

這是“長期護理保險”第一次出現在政府工作報告里。

業界也為之振奮。這項新的保險制度若在全國推開，將有望成為“五險”后的“第六險”，讓全國的失能老人能夠老有所護。

國是直通車 侯雨彤 制圖

何為長期護理險？

長期護理險是指，為因年老、疾病或傷殘而喪失生活自理能力從而需要長期照護的人，提供護理資金或護理服務的保險。

其實，長期護理險并不是一個近期才出現在公眾視野的新鮮詞匯。

早在2016年6月，人社部印發文件，選擇全國15市2省開展長期護理保險制度試點，力爭在“十三五”期間，基本形成長期護理保險制度政策框架。

時至今日，試點兩年有余，長期護理保險首次進入政府工作報告，業界開始期待這項新的保險制度加速在全國落地。

從世界范圍來看，長期護理保險在多個發達國家被作為公共保險義務繳納。目前，美國、日本、德國、韓國、荷蘭等國家已建立起不同形式的長期護理保險制度，緩解了全社會由于老齡化帶來的護理服務支出壓力。

中國社科院世界社保研究中心秘書長、研究員房連泉認為，發達國家的長期護理保險制度為我國提供了有益借鑒，要注重公共保險體系和商業模式的有效結合，充分發揮市場、政府和家庭三方面的作用。

“目前，中國需在實踐中積累長期護理商業保險和社會保險發展的經驗，為在經濟條件具備時過渡到以社會保險為主、商業保險為輔的發展模式做好準備。”房連泉說。

為何寫進政府工作報告？

有幾組數據可以幫助理解這個問題。

至2018年末，中國60周歲及以上的老年人已達2.5億，占總人口近18%。預計2050年左右，這個人數將接近5億，占總人口35%左右。

中國失能、半失能的老年人超過4000萬，占老年人口總數的18%。全國7%的家庭有需要長期護理的老人，平均1名失能、半失能老人需要3名家庭成員照顧。

與之相對的是，全國現有養老床位中應對失能失智老年人群體的床位并不多。在有長期護理需要的家庭中，絕大部分提供護理服務的是老人配偶、子女或親屬，第三方機構服務占比極低。

在今后的時間里，這種供需矛盾可能會更加突出。

中國勞動和社會保障科學研究院院長金維剛表示，隨著人口持續增長以及人口老齡化的不斷加快，未來失能和半失能以及其他失智、精神障礙者的人數還會進一步增加。對于這類群體的長期照護，社會需求在不斷增長。

面對大量失能人員對于長期護理保障不斷增長的需求，長期護理保險制度應運而生，自試點省市推行以來，取得了良好成效。

人社部數據顯示，截至2017年底，長期護理保險參保人數超過4400萬，當年受益7.5萬余人，賠付護理保險金大約5.7億元。在有效減輕失能人員及其家庭經濟負擔的同時，帶動試點地區相關產業投資近70億元，直接拉動就業超過4萬人次，有力推動了護理服務市場的發展。

還有哪些待解之題？

作為一個較為復雜的險種，長期護理保險背后存在的問題也引起了業界關注。

“長期護理保險讓參保人群得到了較高質量的專業服務，大大減輕了家庭負擔，但目前的籌資渠道和籌資方式不合理，而且不可持續。”全國政協委員、對外經濟貿易大學保險學院副院長孫潔說。

根據國家規定，長期護理保險制度“以社會互助共濟方式籌集資金”。從試點情況看，長期護理保險資金多由政府支付，主要是醫保基金劃轉，即劃撥醫保基金結余0.2-20%不等的比例來建立長期護理保險基金，企業和個人暫不繳費或繳費很少。

但這種籌資方式，在很大程度上限制了籌資規模，使保障質量和效果打了折扣。

孫潔指出，目前中國各統籌地區醫保基金支出壓力較大，部分地區的統籌基金還面臨穿底的風險。而且，受生育保險和醫療保險合并的影響，醫療保險基金面臨的風險具有較強的不確定性。因此，醫保基金劃轉的籌資路徑不穩定且不可持續。

對此，孫潔在今年的提案中建議，從養老保險用人單位繳費中劃轉1%建立長期護理保險基金。在她看來，這種方式可以避免受基金結余規模的限制，并且保證資金來源持續、穩定。

金維剛建議，通過個人繳費、財政補助、醫保基金劃轉等多渠道籌集資金，確保長期收支平衡。同時，加快研究制定失能人員的等級標準及長期護理保險的支付標準等，提高資金使用效率和保障效果。

除了資金，護理人員的匱乏也是一個重要瓶頸。

以4000萬失能老人為基數，按照3位失能老人配備1名護理人員的標準計算，需要的護理人員數量在1300萬人以上。據業內人士判斷，目前護理人員的缺口至少有1000萬人。

有專家建議，長期護理保險制度建設必須與護理人才隊伍建設聯動起來，加大護理人員職業培訓力度，落實培訓補貼政策，逐步建立起長期護理專業人才的培養機制，不斷提高長期護理服務的供給能力和服務水平。

編輯：楊劍

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