2020新年伊始，銀保監會陸續披露2019年開出的罰單，這些“跨年”披露的罰單中，截止到2020年1月6日，開給銀行及其從業者的已有56張，處罰日期均在2019年12月底。

從這些罰單的處罰原因看，多張罰單劍指授信業務違規、貸款風險分類不準確、貸款實際用途管控不嚴格等。

新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，未來幾年，防范化解重大風險作為“三大攻堅戰”之首，金融監管從嚴、從緊的基調和原則不會改變。“從監管內容看，將繼續打好防控金融風險攻堅戰，表外業務、同業投資、支付業務、交叉金融產品等將進一步得到規范。從監管對象看，堅持‘兩手抓’方針，一手抓正規金融機構，一手抓非持牌機構。真正做到金融監管全覆蓋，減少風險隱患滋生，更好地保護投資者合法權益。”

56張罰單“跨年”披露

據記者統計，截止到1月6日，監管部門今年以來共披露了56張對銀行及其從業者的罰單，其中銀保監局本級披露26張，銀保監分局本級披露30張。從處罰的時間上來看，均為去年年底作出的處罰。

具體來看，上述處罰，國有大行、股份行、城商行、農商行以及村鎮銀行等各類型銀行均有涉及，例如其中涉及3家國有大行，4家股份制銀行，1家城商行，11家農商行，3家村鎮銀行，此外還有2家農村信用合作聯社。

從處罰的金額來看，不乏百萬元級罰單。例如，在寧波銀保監局開出的6張罰單中，有兩張罰單的處罰金額高達200萬以上，其中一張罰單的處罰金額高達380萬元。從銀行違規事由來看，主要包括內控管理較為薄弱、員工管理不到位、資產質量反映不真實、票據業務貿易背景真實性審查不到位、授信管理不審慎等。

信貸作為銀行傳統業務，其資金流向仍然是監管的關注重點。具體來看，某股份行天津分行因信貸資金辦理定期存單、存單質押貸款的違法違規事實，被監管部門作出罰款人民幣50萬元的處罰;另一股份行天津分行因存在違規發放流動資金貸款、貸后管理不到位以及部分信貸資金回流借款人轉本行定期存款的問題，被天津銀保監局處以罰款人民幣100萬元。

在分支機構被罰的同時，與之相關的負責人同樣被予以處罰，共有4人被罰禁止從事銀行業工作或取消終身高級管理人員任職資格。其中，某股份制銀行大連分行員工因違規開展的小微聯保授信業務，被取消終身高級管理人員任職資格和禁止5年內從事銀行業工作。

嚴監管態勢仍將延續

董希淼指出，2017年，我國拉開了金融嚴監管的序幕，從體制機制、政策措施、專項整治等多方面穩步發力。從建立健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調控框架，到設立國務院金融穩定發展委員會，從銀行業“三三四十”等系列監管檢查，到一系列規章制度持續發布，一場嚴監管、強監管風暴席卷而來。

近年來，銀保監會對銀行業開啟嚴監管模式，對違法違規行為絕不手軟，對市場亂象堅持“零容忍”。2019年銀行業強監管態勢依舊不減，監管政策、罰單不斷刷新。

據記者不完全統計，去年銀保監會披露的銀保監會、銀保監局本級及銀保監分局本級對銀行及其從業人員開具的罰單超過3000張。

同時，自去年以來，銀行業監管政策不斷完善。去年10月份，銀保監會為完善行政處罰工作機制，嚴肅整治市場亂象，防范化解金融風險，就《中國銀保監會行政處罰辦法(征求意見稿)》公開征求意見。

近日，中國銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》指出，精準有效防范化解銀行保險體系各類風險。一是積極穩妥推進問題金融機構處置;二是有序化解影子銀行風險;三是加強重點領域風險防控;四是大力整治違法違規金融活動;五是增強抵御風險能力。銀保監會指出，下一步將繼續推動銀行保險機構持續健全公司治理,強化內部控制機制建設,督促銀行保險機構董事會、高級管理層有效、規范履職，全力打好防范化解金融風險攻堅戰。

“總體來看，今年銀行業工作主要有兩個重點：首先是對實體經濟的支持，其次是防范銀行業自身風險。監管也將從這兩個維度展開。”中國民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于實體經濟的支持，按照中央經濟工作會議的要求，引導銀行加大對實體經濟，特別是民營、小微、三農領域的支持力度。包括進一步降低實體經濟融資成本，按照銀行業工作要求，監管從這些方面進行相應地合規性檢查，引導金融機構更好的服務實體經濟。另外，在風險防控上，針對一些業務不符合監管要求、不符合業務規定的行為，監管部門也會加強監管和及時糾正。

董希淼指出，對于金融機構而言，“一方面要求繼續回歸服務實體經濟的本源，加快資管業務和產品轉型;另一方面要求完善風險管理體系，提升綜合風控能力。要強化監管力度，彌補我國金融監管領域中的短板，讓監管真正長出牙齒，實現監管的‘嚴緊硬’;要引導金融業從高速度增長向高質量發展轉變，真正回歸本源、專注主業，提升防風險的內生動力，實現健康穩健發展。”

其次，把握好力度和節奏是重點。金融市場具有脆弱性、敏感性和外部性，今年以來經濟金融指標變化已經充分反映出這些特點。因此，必須充分考慮金融機構和市場的承受能力，在保持經濟金融平穩運行中拆除“炸彈”，而不是引爆“炸彈”。未來一段時間，金融監管既要堅持決心和定力，又要把握好力度和節奏，堅決防范“處置風險的風險”。

對于具體業務和領域，“不采取‘一刀切’和急剎車的辦法，而應實行新老劃斷，區別對待：對于存量業務，給予一定的消化期和過渡期;對于新增業務，嚴格按照法律法規進行規范，依法查處。”董希淼如是說。

除了常規的監管重心外，溫彬對記者表示，“監管還將從影子銀行、發展較快的信用卡業務、亂收費以及間接收費增加企業融資成本等領域，通過加強監管確保銀行各項業務有序進行，引導銀行實現穩健經營目標。”

“當前和今后一段時間，在加強金融監管、構筑現代金融監管體系的過程中，還要處理好合規和創新的關系。”董希淼直言，良性的金融創新，有助于提升金融業競爭力和防風險能力。但是，近年來，我國金融業出現的一些亂象，源于部分金融機構以創新之名行套利之實，根子在于“偽創新”。金融監管部門在加強監管過程中，需要特別注意防范對金融良性創新活動的誤傷，保護好金融業創新發展的積極性。金融業要深刻理解監管部門整治工作的意圖和要求，妥善處理好金融創新與合規經營的關系。

關鍵詞： 監管 銀行