2020年銀行保險業發展方向如何?銀行保險業是否面臨更為嚴格的監管?金融風險下一步如何治理?

銀保監會近日召開2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議，定調2020年銀行保險發展方向。

2020年，要穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。繼續拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。

2020年工作重點有哪些

2020年，銀行保險業監管重點任務有哪些?

根據第一財經記者梳理，銀保監會年度工作會議主要涉及防風險攻堅、普惠金融、金融對外開放、中小銀行治理等幾方面重點內容。

銀保監會強調，要堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰;大力做好“六穩”相關工作，推動提升金融服務實體經濟質效，引導資金更多投向重點領域和薄弱環節;全面深化金融供給側結構性改革，提升對外開放水平。

在防風險方面，要穩妥處置高風險機構;繼續拆解影子銀行;嚴防信貸資金違規流入房地產領域;嚴肅查處違法違規搭建的金融集團;深入推進網絡借貸專項整治;配合地方政府深化國有企業改革重組;有效防范化解外部沖擊風險。

在金融服務實體經濟質效方面，要抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法;強化對民營企業特別是民營制造業企業金融服務;加強社會服務領域金融支持，落實支持生豬生產金融政策措施;助力打贏脫貧攻堅和污染防治攻堅戰;大力發展綠色金融。

在對外開放方面，今年要進一步擴大對外開放，加快已出臺政策落地見效。同時，完善公司治理，全面加強資產和負債質量監管，探索完善銀行保險機構恢復與處置機制，抓緊研究確定國內系統重要性金融機構名單等。

影子銀行、房地產、地方政府隱性債務風險仍是重點工作

2019年，防范化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展。

銀保監會數據顯示，2019年全年共處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。影子銀行和交叉金融風險持續收斂，三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。問題金融機構得到有序處置，保險領域重點風險得到緩解。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，影子銀行、房地產、地方政府隱性債務風險仍然是重點工作，沒有放松跡象。

據穆迪測算，2019年前三季度，廣義影子銀行資產減少人民幣2.1萬億元，到第三季度末時降至人民幣59.2萬億元。2019年9月底此類資產占名義GDP的比例為62%，低于2018年年末的68%和2016年末87%的峰值。

此前，《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》針對有序化解影子銀行風險也提出明確要求：推動業務平穩過渡、規范轉型;逐步清理壓縮不合規的表外理財非標資產投資、表內特定目的載體投資、同業理財等業務規模，嚴控銀信類通道業務;按照業務實質實施一致性、穿透式、全覆蓋風險管理，嚴格適用相應的風險分類、資本占用和撥備計提等要求等。

銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企此前表示，影子銀行的治理是有重點的。“不是說影子銀行都不好，這其中也是有合規的。我們治理的是高風險、不合規、加通道的影子銀行，主要是隱藏風險、資金空轉、作為掩蓋金融風險工具的影子銀行等高風險違法違規的金融活動。”

對于網絡借貸風險治理，銀保監會稱，網絡借貸風險大幅下降，機構數量、借貸余額及參與人數連續18個月下降。

對此，曾剛認為，網絡借貸、互聯網保險納入其中，意味著互聯網金融的整治還在進行中，今年有可能進入到收官階段。作為防風險攻堅戰的收官之年，將繼續鞏固過去已取得的成果，防止反彈，機構層面繼續精準拆彈，分類施策。

實際上，自2016年國務院印發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》后，互金風險專項整治工作已過去三年。2020年互聯網金融嚴監管仍將常態化，行業的主旋律依舊是加速轉型與退出。

網絡借貸風險出清方面，根據零壹智庫統計，截至2019年年末，共監測到平臺6351家，其中非正常運營平臺為6056家，僅有295家平臺正常運營，存活率僅為4.64%，不足5%。

截至2019年底，共有9個省及直轄市宣布轄區內平臺全部取締，分別是湖南省、山東省、重慶市、河南省、四川省、云南省、河北省、甘肅省、山西省。

蘇寧金融研究院報告表示，隨著“強監管”以及更多正規持牌機構的介入，互聯網金融“野蠻生長”的時代已然落幕。利用互聯網技術提升金融服務的效率和品質已經逐步成為業界的共識和標配。

此外，會議還強調，房地產金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務風險逐步化解。市場亂象存量問題持續減少，增量問題得到遏制，一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。

2019年8月初，銀保監會辦公廳曾發文決定，在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作，將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為。

普惠型小微企業貸款余額同比增長超25%

中小企業被稱為中國經濟的“毛細血管”，是名副其實的發展生力軍、就業主渠道，民營和小微企業融資難題在過去一年備受關注。

2019年12月，國務院印發《關于營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見》，從優化銀行服務體系、完善直接融資制度、健全增信體系等方面對破解民營和小微企業融資難題進行全面部署。

可以說，2019年金融機構服務實體經濟質效不斷提升。

銀保監會數據顯示，2019年人民幣貸款增加17萬億元，較上年多增1.1萬億元。保險資金運用余額約18萬億元，較年初增長9.5%。民營企業貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業貸款余額11.6萬億元，同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業貸款增長超過55%，新發放普惠型小微企業貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。

1月7日，國務院金融穩定發展委員會第十四次會議強調，要堅持“兩個毫不動搖”，持續加大支持力度，切實民營和小微企業緩解融資難融資貴問題。會議明確，抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法，普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高于20%。這與近期召開的國常會對支持小微企業發展的思路一脈相承。

新網銀行首席研究員董希淼認為，應把民營和小微企業真正當成銀行的“用戶”，從信貸支持、直接融資、增信體系等方面采取有效措施，逐步破解融資難融資貴融資慢等問題，為民營和小微企業改革發展創造更好的貨幣金融環境。

抓緊確定系統重要性金融機構名單

早在2019年4月30日，銀保監會發布《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》，金融資產分類進一步細化。

值得注意的是，此次會議強調，要全面加強資產和負債質量監管，在現有五級分類基礎上，細化分類規則，提高資產分類準確性。盡快制定負債質量監管辦法，提高銀行保險機構，特別是中小機構負債的穩定性和匹配性。

銀保監會表示，要探索完善銀行保險機構恢復與處置機制，會同相關部門抓緊研究確定國內系統重要性金融機構名單。區分系統重要性與非系統重要性機構，實施差異化監管。完善處置程序，壓實處置責任，健全損失分擔機制，形成健康有序的金融治理體系。

在業內專家看來，全面加強資產和負債質量監管，提高銀行保險機構特別是中小機構負債的穩定性和匹配性至關重要。

曾剛表示，現在對整個金融資產的分類更加準確，更能及時反映銀行真實資產質量，“2020年會推廣金融資產分類過渡。”

他認為，總體來講，隨著整個銀行業發展理念逐步趨于理性，加之流動性保持合理充裕，2019年下半年以來，在經歷了個別銀行風險事件沖擊之后，中小銀行的流動性壓力開始逐步緩解，目前流動性分層情況已極大好轉。

關鍵詞： 銀保監會