多年來，小微企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)的“蓄水池”和“穩(wěn)定器”，在促就業(yè)、穩(wěn)民生、保發(fā)展等方面發(fā)揮了舉足輕重的作用，但小微企業(yè)融資難問題成為阻礙小微企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。2020年年初至今受疫情的影響，風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力差、處于供應(yīng)鏈最末端的小微企業(yè)首當(dāng)其沖，小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展受到較大沖擊，資金困境進(jìn)一步凸顯。

小微企業(yè)存在融資難融資貴問題

一是銷量下滑導(dǎo)致存貨積壓，流動(dòng)資金短缺。溧陽市高新區(qū)產(chǎn)業(yè)孵化園某汽車零部件制造企業(yè)是一家專注于新能源汽車核心零部件的創(chuàng)新型高科技企業(yè)，先后被授予“高新技術(shù)企業(yè)”“專精特新中小企業(yè)”等稱號(hào)。據(jù)該企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，2020年汽車制造業(yè)的整體銷量同比下滑30%左右，下游企業(yè)受疫情影響減少采購，企業(yè)庫存積壓嚴(yán)重，資金回籠困難。

同樣受資金短缺困擾的還有當(dāng)?shù)啬撤阑痖T企業(yè)，企業(yè)主要經(jīng)營范圍是防火門、玻璃防火門、防火窗、防火卷簾門等的銷售與安裝。2019年下半年開始為該市投資商在建的大型城市綜合體及部分房地產(chǎn)企業(yè)供貨，前后共計(jì)700多萬元的貨款并未按合同到賬，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，在資產(chǎn)均已抵押和流動(dòng)資金不足的情況下向銀行貸款，貸款成本也受影響利率上浮。

二是互相擔(dān)保情況錯(cuò)綜復(fù)雜，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。溧陽市經(jīng)開區(qū)某生態(tài)園是一家從事花卉、果樹種植、銷售，茶葉加工的生態(tài)型農(nóng)企。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示也遇到過同樣的資金困擾，為適應(yīng)發(fā)展需要，決定擴(kuò)大規(guī)模，多元化發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)，建起了民宿、打造了盆景園藝學(xué)習(xí)體驗(yàn)基地，但因?yàn)樵缒觊g幫助其他企業(yè)擔(dān)保，擔(dān)保出現(xiàn)問題后信譽(yù)受損，授信額度一直不高，公司也難以擴(kuò)大經(jīng)營，只能“拆東墻補(bǔ)西墻”，資金短缺一直是擋在發(fā)展途中的一堵墻。

在走訪的過程中，溧陽市財(cái)政局也發(fā)現(xiàn)很多本地企業(yè)有互相擔(dān)保的情況且關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，一時(shí)難以理順的關(guān)系讓銀行在授信時(shí)要考慮的因素變多，無形中拖長(zhǎng)了銀行審批流程，利率也會(huì)隨之增加，其中一家企業(yè)的資金鏈出現(xiàn)問題，互相擔(dān)保的企業(yè)就承擔(dān)連鎖反應(yīng)帶來的沖擊，引發(fā)“多米諾骨牌”效應(yīng)，企業(yè)長(zhǎng)期維護(hù)的信譽(yù)也將頃刻崩塌。

三是融資渠道單一、融資成本較高。大部分小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)主要依靠企業(yè)自籌和貸款兩種方式，但貸款往往容易出現(xiàn)融資難、融資貴的情況，主要體現(xiàn)在相對(duì)于信用高、抵押物充足的大中型企業(yè)，小微企業(yè)在向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)，貸款利率較高，后期需償還的本息較高;部分小微企業(yè)在向銀行等金融機(jī)構(gòu)無法融通到資金后，會(huì)向民間借貸資本融通資金來解決資金周轉(zhuǎn)困難問題。民間借貸的門檻相對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)低，但借貸的利率與銀行貸款利率相比較高，直接影響企業(yè)成本的增加。

財(cái)政創(chuàng)新金融政策

協(xié)同發(fā)力精準(zhǔn)幫扶小微企業(yè)

為了破解小微企業(yè)融資難、融資貴，2020年溧陽財(cái)政部門聯(lián)合主管部門修訂完善了《溧陽市政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》，政銀擔(dān)基金運(yùn)營以來，總體運(yùn)行較為平穩(wěn)。2021年在此基礎(chǔ)上將政銀擔(dān)進(jìn)行擴(kuò)圍，積極探索政銀保業(yè)務(wù)，同時(shí)與省再擔(dān)加強(qiáng)合作，通過國家融資擔(dān)?；?、省再擔(dān)等為政銀擔(dān)基金發(fā)揮增信分險(xiǎn)的作用。截至11月底，政銀擔(dān)余額較年初增加1.27億元。

《溧陽市富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理暫行辦法》自2020年實(shí)施以來，受到不少創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)的歡迎，群眾創(chuàng)業(yè)熱情高漲。辦法通過拓寬貸款群體覆蓋面、降低融資成本、財(cái)政貼息支持、優(yōu)化辦理流程等方式，真正做到以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，促進(jìn)富民增收，激發(fā)全社會(huì)創(chuàng)業(yè)活力。為擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)群體受益面，2021年下半年溧陽市追加富民創(chuàng)業(yè)貸擔(dān)保基金，目前總擔(dān)保貸款規(guī)?？蛇_(dá)1億元。

在普惠金融背景下，2021年下半年溧陽市積極做好“小微貸”“蘇科貸”等產(chǎn)品的落地工作，搭建“財(cái)政+金融”政策協(xié)同平臺(tái)，擬將原分散在各政銀合作產(chǎn)品之間的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池整合為一個(gè)資金池，通過發(fā)揮財(cái)政職能作用，放大財(cái)政資金的“乘數(shù)效應(yīng)”，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。截至目前，該市已與13家商業(yè)銀行簽訂了“小微貸”合作協(xié)議，與9家商業(yè)銀行簽訂了“蘇微貸”合作協(xié)議，由散變聚、集中發(fā)力讓更多的企業(yè)享受“財(cái)政+金融”的政策紅利。

同時(shí)，加大應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金力度，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。2020年年初溧陽市設(shè)立總規(guī)模1億元的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，主要是針對(duì)全市先進(jìn)制造、高端休閑、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、新型智慧“四大經(jīng)濟(jì)”發(fā)展方向的建安企業(yè)、服務(wù)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)等。通過采用部門聯(lián)席會(huì)議的形式，幫助企業(yè)完成轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸手續(xù)，實(shí)現(xiàn)“全程無縫對(duì)接”。特別是在2020年疫情以來，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的情況下，解了不少企業(yè)的燃眉之急，累計(jì)轉(zhuǎn)貸62筆，金額為16.3億元，應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金成了企業(yè)的“及時(shí)雨”。(王蘇嵐)

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