人口老齡化的加速，讓中國的養老問題面臨著不小挑戰。建立并完善養老金制度，更好地應對人口老齡化帶來的挑戰，中國有哪些招?

根據中國發展研究基金會近期發布的《中國發展報告2020：中國人口老齡化的發展趨勢和政策》，自2000年邁入老齡化社會之后，中國人口老齡化程度持續加深。到2022年左右，中國65歲以上人口將占總人口的14%;2050年，中國老齡化將達到峰值，65歲以上人口將占總人口的27.9%。

“夯實社會財富儲備和發展多支柱養老保險體系，是積極應對人口老齡化的一個戰略性、方向性、前瞻性的制度安排。”中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文日前表示，長期看，中國三支柱養老保險的改革取向應是以基金積累為基礎的“資產型”養老金制度模式，而不應是以現收現付的“負債型”養老金制度模式。

鄭秉文建議，要把第一支柱養老金的個人賬戶利用起來，作為夯實養老財富儲備的載體;盡快擴大第二支柱企業年金的參與率，并出臺第三支柱的頂層設計。

中國人民銀行研究局副局長張雪春指出，面對老齡化，養老金制度從待遇確定型(DB)逐步向繳費確定型(DC)轉變是我們的必然選擇。低利率大背景下，中國養老金制度改革可積極探索并實施養老金參與國企改革，在提升國企治理結構的同時，大幅提高養老金的投資回報率。同時，還可以大力發展資本市場，提高養老金的保值增值能力;大力發展第三支柱，類似稅收優惠的個人儲蓄。

貝萊德亞太區主席鮑哲鈺(Geraldine Buckingham)認為，人口老齡化和養老金財務壓力是全球性挑戰，各國都在積極探索有效應對之策。就中國而言，鮑哲鈺認為最優先的措施是發展第二、第三支柱;提高投資者金融素養，將中國的高儲蓄率優勢轉化為長期資本。同時，培育更多的國內外機構投資者參與中國養老金融市場，并創新開發更多養老金融產品，增強對投資者的吸引力。

富達國際亞太區董事總經理拉吉夫·米塔爾(Rajeev Mittal)表示，富達國際第三次“中國養老準備調查”有關情況顯示，中國18歲至34歲的年輕一代依然有良好的儲蓄態度和行為。拉吉夫認為，做好養老儲蓄規劃，要注意四個關鍵參數：收入替代率、儲蓄目標、年儲蓄率和年領取率。從金融機構角度看，應基于生命周期規劃，積極開發和提供目標清晰、易于理解的養老金融產品，比如目標日期基金(TDF)等。(劉亮 夏賓)

關鍵詞： 人口老齡化