繼表態(tài)減費(fèi)讓利決心后，多家銀行于近日相繼公布ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)調(diào)整計(jì)劃。7月25日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前已有包括中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、工商銀行等在內(nèi)的22家銀行紛紛表示暫免、降低或優(yōu)惠部分跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。對(duì)此，分析人士指出，降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)會(huì)影響銀行的中間收入，但對(duì)于降低小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和老百姓負(fù)擔(dān)是及時(shí)和必要的，不過由于手續(xù)費(fèi)由銀行自主定價(jià)，是否下調(diào)、下調(diào)幅度大小也有所差異。

六大行帶頭

7月19日，中國(guó)銀行發(fā)布減免ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)公告，該行表示，于7月25日對(duì)長(zhǎng)城借記卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整，跨行同城、跨行異地ATM取現(xiàn)最高收費(fèi)3.5元/筆，并暫行免收上述手續(xù)費(fèi)，恢復(fù)時(shí)間另行公告。

北京商報(bào)記者注意到，中國(guó)銀行在同城跨行、異地跨行ATM取現(xiàn)費(fèi)用上均做出了調(diào)整。此前，該行同城跨行ATM取現(xiàn)費(fèi)用為4元/筆，異地跨行ATM取現(xiàn)費(fèi)用為4元/筆+交易金額的0.5%，最高50元/筆。

據(jù)了解，ATM跨行取款分為同城跨行和異地跨行。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)日前聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于降低自動(dòng)取款機(jī)(ATM)跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的倡議書》(以下簡(jiǎn)稱《倡議書》)鼓勵(lì)各銀行和清算機(jī)構(gòu)同城ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)下調(diào)至每筆不超過3.5元;取消異地跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按取款金額一定比例收取的變動(dòng)費(fèi)用，固定費(fèi)用與同城業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)一致。

《倡議書》發(fā)布后多家銀行均表態(tài)減費(fèi)讓利，并于近日發(fā)布具體ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)調(diào)整公告。北京商報(bào)記者注意到，除中國(guó)銀行外，郵儲(chǔ)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行也于7月23日紛紛宣布調(diào)整費(fèi)用，擬將借記卡境內(nèi)跨行ATM取款，同城跨行、異地跨行取款手續(xù)費(fèi)均下調(diào)至3.5元/筆，并自7月25日起，暫免收借記卡境內(nèi)跨行ATM取款手續(xù)費(fèi)。

據(jù)北京商報(bào)記者此前調(diào)查，ATM跨行取現(xiàn)一般會(huì)收取每筆2元至54元不等的手續(xù)費(fèi)。銀保監(jiān)會(huì)估算，《倡議書》實(shí)施后，ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)顯著降低，同城業(yè)務(wù)降幅達(dá)10%以上，大額異地業(yè)務(wù)降幅達(dá)80%以上。初步測(cè)算，預(yù)計(jì)減費(fèi)讓利規(guī)模約為每年40億元。值得關(guān)注的是，中國(guó)銀聯(lián)也已宣布自7月25日起，面向成員機(jī)構(gòu)降低ATM跨行取現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，切實(shí)降低成員機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本。

在看懂研究院高級(jí)研究員卜振興看來，各大銀行此次下調(diào)ATM跨行取現(xiàn)費(fèi)用主要是為響應(yīng)政策號(hào)召，進(jìn)一步降低融資成本和各類服務(wù)附加性收費(fèi)。

多家中小銀行降價(jià)

國(guó)有大行表態(tài)暫免手續(xù)費(fèi)的同時(shí)，股份制銀行、城商行、農(nóng)商行對(duì)于ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)也進(jìn)行了調(diào)整，但調(diào)整幅度不盡相同。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，除國(guó)有大行外，中信銀行、平安銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、寧波銀行、蘇州銀行、廈門銀行、齊魯銀行、青島農(nóng)商行也相繼降低或部分優(yōu)惠了跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

整體來看，有的銀行免收了一定筆數(shù)的ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，并將服務(wù)價(jià)格下調(diào)至3.5元/筆。例如，廣發(fā)銀行在公告中指出，跨行ATM取款每月前3筆免收手續(xù)費(fèi)，從第4筆開始按3.5元/筆收取。而渤海銀行客服人員在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，該行自7月20日降低了借記卡ATM同城、異地跨行手續(xù)費(fèi)，跨行取款前3筆減免手續(xù)費(fèi)，從第4筆開始均按3.5元/筆收取，而此前收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是同城4元/筆，異地10元/筆。

浦發(fā)銀行客服方面表示，該行已對(duì)ATM境內(nèi)跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)做出調(diào)整，同城、異地跨行取現(xiàn)均是3.5元/筆。同時(shí)，該行對(duì)農(nóng)民工銀行卡(農(nóng)信社取現(xiàn))提供優(yōu)惠服務(wù)，按取現(xiàn)金額的0.5%計(jì)收手續(xù)費(fèi)，每筆最低1元、最高3.5元。

有的銀行則將費(fèi)用調(diào)整為3.5元/筆以下。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，華夏銀行、蘇州銀行、青島農(nóng)商行境內(nèi)ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)均為2元/筆。浙商銀行也于7月23日將境內(nèi)跨行ATM手續(xù)費(fèi)統(tǒng)一調(diào)至2元/筆。據(jù)該行客服人員介紹，此前跨行取現(xiàn)為2元/筆，異地跨行還要按交易金額的0.5%加收異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，最低是1元/筆，最高是20元/筆。此次調(diào)整后，自7月25日起截至12月31日，該行普通銀行卡每個(gè)月的前5筆取現(xiàn)交易還將免收手續(xù)費(fèi)。

廈門銀行將ATM境內(nèi)跨行取款降至3.3元/筆，并進(jìn)行分地區(qū)優(yōu)惠，廈門地區(qū)白銀、黃金、白金客戶全免，其他客戶每月每卡前5筆免費(fèi)，超出部分按3.3元/筆收費(fèi);而福州、泉州、重慶、漳州、南平、莆田、寧德、三明、龍巖地區(qū)持卡客戶全免。民生銀行則采取普通客戶同城跨行2元/筆、異地跨行3元/筆的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

不同銀行之間手續(xù)費(fèi)的下調(diào)力度為何會(huì)有所差異?招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)由銀行自主定價(jià)，各家銀行根據(jù)自身情況，是否下調(diào)和下調(diào)幅度大小都可能不同。卜振興進(jìn)一步指出，下調(diào)幅度會(huì)受政策和銀行客戶規(guī)模等因素的影響。

激發(fā)中間業(yè)務(wù)活力

ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)作為銀行收入的組成部分，下調(diào)對(duì)于銀行來說意味著什么?董希淼認(rèn)為，降低手續(xù)費(fèi)收入會(huì)影響銀行的中間業(yè)務(wù)收入。

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)與負(fù)債、形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。“2017年以來我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)開始放緩”，董希淼分析，其中的原因之一就是銀行主動(dòng)減免收費(fèi)，如多數(shù)銀行取消了網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行異地跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，減輕了企業(yè)和個(gè)人負(fù)擔(dān)。

不過，董希淼認(rèn)為，市場(chǎng)不必神化中間業(yè)務(wù)、過度強(qiáng)調(diào)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比，進(jìn)而將占比提升作為衡量收入結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的核心指標(biāo)。他表示，當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的態(tài)勢(shì)還不十分穩(wěn)固、部分小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)仍然較為困難的情況下，6月18日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議強(qiáng)調(diào)繼續(xù)支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，并主要從支付結(jié)算環(huán)節(jié)繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)，降低小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和老百姓負(fù)擔(dān)是及時(shí)和必要的，有助于穩(wěn)定市場(chǎng)主體的信心和預(yù)期，進(jìn)一步鞏固前期政策的效果，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)。

卜振興也認(rèn)為，降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)銀行的收入會(huì)有所減少，但是影響相對(duì)較小，同時(shí)銀行客戶會(huì)產(chǎn)生一定的流動(dòng)，資金流動(dòng)也會(huì)更加便捷。

在政策的號(hào)召之下，多家銀行已下調(diào)ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，但部分銀行此前雖已表態(tài)，但目前還未出臺(tái)具體的調(diào)整計(jì)劃。卜振興認(rèn)為，未來ATM跨行手續(xù)費(fèi)下調(diào)是大勢(shì)所趨。對(duì)于中小行而言，可以通過提升服務(wù)客戶的能力、提升服務(wù)客戶的效率、設(shè)計(jì)多樣化的產(chǎn)品以及提供更加穩(wěn)健安全的收益來緩解降費(fèi)可能帶來的壓力。

“對(duì)銀行而言，應(yīng)逐步調(diào)整中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將發(fā)展重點(diǎn)從賬戶管理、支付結(jié)算等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)向高附加值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。”董希淼建議道。

(北京商報(bào)記者 孟凡霞 實(shí)習(xí)記者 李海顏)

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