圖①：2月初，中國建設(shè)銀行黑龍江饒河支行工作人員深入饒河縣小南河鄉(xiāng)小南河村，幫助村民辦理農(nóng)戶信用快貸業(yè)務(wù)。劉宇亮攝

圖②：日前，在浙江臺州天臺縣平橋鎮(zhèn)莊后村，天臺農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理（右）與農(nóng)戶在田間交談，了解春耕貸款需求。張瓊蕾攝

數(shù)據(jù)來源：財政部、人民銀行

人勤春來早，田間農(nóng)事忙。迎著撲面而來的春風(fēng)，大江南北春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)漸次展開。春耕生產(chǎn)關(guān)鍵時期，銀行、保險等金融機構(gòu)工作人員積極走村入戶，為各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供有效的金融保障。一幅幅金融助春耕備耕的畫卷在希望的田野上鋪展。

創(chuàng)新產(chǎn)品，金融活水暢流田間

這些天，福建漳州華安縣高車村的油茶樹園里，種植戶童志山夫婦正在忙碌。幾天下來，油茶樹叢里的落葉雜草已經(jīng)清理得干干凈凈。

“農(nóng)時不等人，我們得做好準(zhǔn)備啊！”童志山說，眼下正是給油茶樹施肥的時候，需要資金購買肥料。正在童志山為資金來源發(fā)愁時，華安農(nóng)信聯(lián)社的工作人員上門了。

“了解情況之后，信用社提供了4萬元的貸款，利率不高，緩解了我們春耕期間的資金壓力。有了這筆錢，我打算多買一些農(nóng)資，相信今年一定有個好收成！”童志山說。

“金融支持春耕備耕，要順應(yīng)農(nóng)時、提早發(fā)力。”人民銀行福州中心支行主要負(fù)責(zé)人張慶昉說，各家金融機構(gòu)都因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，推動信貸資金向春耕備耕等鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域傾斜。

在遼寧，沈陽蘇家屯區(qū)沙河堡鎮(zhèn)的種糧大戶朱霞嘗到了甜頭。春節(jié)前獲得哈爾濱銀行的100萬元信貸資金，讓她心里更有底氣。目前，她流轉(zhuǎn)了2600畝土地種植玉米，還打算繼續(xù)擴大種植面積。

“這筆貸款由人保財險承保一份政策性糧食作物成本保險，一旦作物受災(zāi)減產(chǎn)，保險公司的賠付將優(yōu)先用于償還銀行貸款。”哈爾濱銀行沈陽蘇家屯支行行長韓綱說，信貸模式創(chuàng)新讓銀行支農(nóng)積極性更高，農(nóng)戶也能獲得更優(yōu)惠的利率。

農(nóng)為邦本，本固邦寧。在全國各地，金融活水正源源不斷地流向田間地頭。今年，農(nóng)業(yè)銀行計劃投放春耕備耕貸款超過1500億元，為確保不誤農(nóng)時，農(nóng)行要求各地分行建立春耕備耕信貸服務(wù)“綠色通道”，實行信貸審批優(yōu)先受理、優(yōu)先辦結(jié)。中國郵政儲蓄銀行計劃投放春耕備耕貸款1000億元。交通銀行全力支持各地春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，截至1月底，農(nóng)戶貸款余額較年初增加18億元，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額增加35億元。

“當(dāng)前正值春耕備耕關(guān)鍵時節(jié)，在糧食生產(chǎn)、耕地保護、種業(yè)振興、農(nóng)資生產(chǎn)流通等重點領(lǐng)域，金融業(yè)可以發(fā)揮重要作用。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說，田野沃土也是金融服務(wù)“熱土”，要繼續(xù)把更多金融資源配置到農(nóng)村重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求。

保險兜底，農(nóng)戶種地更有信心

剛過完春節(jié)，浙江臺州臨海市的烏巖春茶業(yè)專業(yè)合作社已是一副熱火朝天的景象，茶農(nóng)們正在進(jìn)行茶樹移栽和護苗。

“對茶葉種植戶來說，最擔(dān)心的就是每年春季的寒潮。”合作社負(fù)責(zé)人方躍說，去年2月的寒潮讓茶葉減產(chǎn)超過30%，幸好投保了茶葉低溫氣象指數(shù)保險，挽回了5萬多元的損失。今年合作社種植規(guī)模擴大到300畝，并且第一時間投保了茶葉低溫氣象指數(shù)保險。“有保險在，我們種地安心！”方躍坦言。

為提高茶農(nóng)抵御風(fēng)險能力，保障春茶生產(chǎn)，臺州從2020年起推出茶葉低溫氣象指數(shù)保險。每年春耕期間，當(dāng)氣溫低于觸發(fā)條件時，保險機構(gòu)會根據(jù)氣象局提供的氣象數(shù)據(jù)進(jìn)行理賠，理賠款第一時間給付，幫助茶農(nóng)恢復(fù)災(zāi)后生產(chǎn)。這項業(yè)務(wù)開展以來，臺州已有萬畝茶園進(jìn)行投保，幫助農(nóng)戶挽回?fù)p失近1000萬元。

農(nóng)作物生長容易受到自然災(zāi)害的影響，農(nóng)業(yè)保險是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要手段，有利于保護農(nóng)民積極性。目前我國13個糧食生產(chǎn)省份的產(chǎn)糧大縣，都已獲得三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險中央財政補貼。保險機構(gòu)針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的重點、難點和風(fēng)險點，積極創(chuàng)新拓展保險品種，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供有效風(fēng)險保障。中國人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，中國人壽已儲備了超過2000個農(nóng)險產(chǎn)品，涵蓋成本與收入保險、地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險、價格指數(shù)保險等種類。

在廣西，“保險+期貨”助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。百色右江區(qū)四塘鎮(zhèn)永靖村的糖料蔗種植大戶陳日剛說起這一項目倍感振奮：“去年我繳納了3204元保費，甘蔗價格下跌后保險公司開始理賠，預(yù)計能得到近6萬元的賠付款。”陳日剛介紹，作為種植戶，最擔(dān)心辛苦一年的收成賣不上好價格，“有了‘保險+期貨’項目，我今年要繼續(xù)擴大種植規(guī)模。政策托了底，種地有信心！”

鄭州商品交易所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“保險+期貨”通過發(fā)揮期貨市場價格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險規(guī)避功能，與農(nóng)業(yè)保險聯(lián)動，為農(nóng)戶穩(wěn)預(yù)期增保障。當(dāng)前，我國糖料蔗產(chǎn)業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級階段，這一風(fēng)險管理模式，有助于完善糖料支持保護體系。

精準(zhǔn)服務(wù)，讓數(shù)據(jù)多跑腿、農(nóng)戶少跑路

為助力春耕生產(chǎn)，各地金融機構(gòu)著力擴大信貸覆蓋面、促進(jìn)精準(zhǔn)投放，提升金融科技服務(wù)水平。當(dāng)前，農(nóng)村金融服務(wù)的可得性、便利性和有效性得到進(jìn)一步增強。

——信貸覆蓋面更廣、投向更加精準(zhǔn)。

“黑河農(nóng)商銀行的小額信用貸款太方便了！不用抵押、擔(dān)保，手續(xù)簡便，到賬還快。”家住黑龍江黑河愛輝區(qū)張地營子鄉(xiāng)的蔡敏柱種了20多年地，每年春耕期間，他都會在農(nóng)商銀行貸款購買種子、化肥等農(nóng)資，今年也不例外。

精準(zhǔn)投放農(nóng)戶小額信用貸款，體現(xiàn)出地方金融機構(gòu)堅持“深耕本土”的定位。黑河農(nóng)商銀行董事長朱金庫介紹，備耕期間，黑河農(nóng)商銀行不斷擴大農(nóng)戶貸款授信面和投放面。以張地營子支行為例，去年11月至今，共投放備春耕生產(chǎn)貸款163筆、1061萬元，其中農(nóng)戶小額信用貸款100筆、590萬元。截至目前，黑河農(nóng)商銀行已提前籌措備春耕生產(chǎn)資金60億元。

——銀政企合作更加有效，破除“信息孤島”。

天津農(nóng)商銀行協(xié)同天津農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司，推出“春耕貸”產(chǎn)品，主要面向農(nóng)戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)合作社，根據(jù)種糧規(guī)模、土地經(jīng)營面積等，匹配授信額度，首筆業(yè)務(wù)去年底在寶坻區(qū)落地；在山東，諸城農(nóng)商銀行加強與財政、農(nóng)擔(dān)、龍頭企業(yè)的溝通合作，創(chuàng)新“按揭農(nóng)業(yè)貸”“糧食規(guī)模種植貸”等特色產(chǎn)品……業(yè)內(nèi)人士表示，促進(jìn)金融機構(gòu)、政府部門、企業(yè)間的溝通合作，有利于破除“信息孤島”，緩解農(nóng)戶面臨的融資難融資貴問題。

——運用科技手段，服務(wù)水平更高。

“春耕在即，公司最盼的是解決蔬菜種植資金缺口。”海南愛富農(nóng)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人符先文說。正巧交行海南省分行推廣“交銀益農(nóng)通”，他抱著試試看的心態(tài)申請了貸款，“沒想到全程都在線上操作，不需要抵押，利率也不高，特別方便。”

符先文的體驗是金融機構(gòu)以科技提升服務(wù)水平的一個縮影。讓“數(shù)據(jù)多跑腿、農(nóng)戶少跑路”，金融服務(wù)走出銀行網(wǎng)點，走向田間地頭。

今年以來，人保財險重慶市分公司利用“農(nóng)慧保”小程序完成投保738筆，使用率80.57%，完成理賠查勘11912筆，使用率92.55%；建設(shè)銀行黑龍江分行探索“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)中心+產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+金融科技”模式，本輪農(nóng)貸投放周期中，面向11萬戶農(nóng)戶和1672戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，發(fā)放145億元線上貸款。

曾剛說，近年來，涉農(nóng)金融科技發(fā)展、應(yīng)用提速，線上貸款、線上理賠等產(chǎn)品和服務(wù)日益普及。金融科技與傳統(tǒng)金融機構(gòu)深入融合，降低了服務(wù)成本和門檻，提升了服務(wù)效率。未來，金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村振興仍大有可為。（記者 葛孟超 胡婧怡 趙展慧）

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