中國移動支付，用暖科技貢獻世界

40年來鼓勵創新政策為移動支付蓬勃發展提供了沃土

本報記者 張 妮 倪 浩

來自“一帶一路”沿線的20國青年2017年評選出了中國“新四大發明”，移動支付位列其中。從糧票布票、現金、信用卡、網絡銀行到移動支付，改革開放40年來，中國人支付方式的變遷不僅是經濟繁榮、技術進步的證明，也是全新生活方式和業態嬗變的歷程。據中國人民銀行《2017年支付體系運行總體情況》，2017年中國移動支付規模達人民幣202.93萬億元，成為全球第一。另據美國市場研究和調查機構 Forrester的統計，2016 年美國移動支付規模為1120 億美元，不足同時期中國的百分之一。可以說，中國已在全球率先迎接無現金社會的到來。移動支付不僅在國內風生水起，它還正迅速鋪向全球，改變著當地人民的生活方式及商業業態，為全球經濟發展貢獻中國智慧、中國方案、中國力量。

中國移動支付為什么領先西方發達國家

支付寶是中國移動支付的開啟者，其出海之路也走在了前面。螞蟻金服全球本地化錢包技術負責人兼馬來西亞本地錢包TnGD的CTO 熊務真，在接受《環球時報》記者采訪時表示，支付寶的全球化不只是技術輸出，更多是賦能本地合作伙伴，因地制宜地為當地人打造當地版“支付寶”。目前，在線下，服務中國人“出境游”的支付寶境外線下支付，已覆蓋超過40個國家和地區，接入了超市、餐飲、便利店、免稅店、百貨店、主題樂園、機場等幾乎所有消費場景;而服務當地人的本地錢包，則通過“技術輸出+合作伙伴”的方式，在“一帶一路”沿線9個國家和地區落地生根。目前，1+9個“支付寶”已服務全球超過9億人。

晚于支付寶10年的微信支付于2014年春節首推紅包功能，當年除夕夜紅包收發總量0.16億元，2017年除夕達142億元。此后微信支付與滴滴合作率先引爆打車市場。微信支付團隊向《環球時報》提供的數據顯示，目前微信支付支持的世界幣種已涵蓋英鎊、港幣、美元、日元、加拿大元等16個幣種。微信支付跨境業務也已支持49個境外國家和地區的接入，涵蓋日本、新加坡、美國、新西蘭、德國、英國、肯尼亞等亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲的多個國家和地區。

“中國電子支付已全面領先歐美發達國家，在一個世紀美元主導的全球金融體系中撕開了一個口子，以創新實現了一個中國式突破。”電子商務研究中心特約研究員董毅智在接受《環球時報》記者采訪時認為，自改革開放以來，中國政府一直鼓勵和支持科技創新，電子支付出現后，政策支持與創投資金的涌入，為其在中國蓬勃成長提供了肥沃的土壤。

在移動支付領域，為什么中國會走在西方發達國家的前面?恒大集團首席經濟學家任澤平表示，國外銀行系統從成本、利益角度考慮較多，不太愿意支持第三方支付平臺，更不愿意承擔低效益甚至負效益的安全認證服務和清算結算業務。另外，歐美信用卡組織成熟，對于欲取而代之的移動支付充滿警惕，因此移動支付在歐美發展阻力較大。董毅智認為，中國網民規模龐大、移動網絡覆蓋率高，且中國網絡購物普及率高等客觀因素都有利于移動支付場景迅速蔓延。

移動支付出海需“一地一策”

熊務真坦言，在全球化過程中，越往前走他越心存敬畏。“并不是說我們在國內取得了很多成績，就一定可以快速復制到其他國家。對于移動支付，每個國家和地區的使用習慣、市場痛點都不一樣，我們每到一地都要非常專注地研究如何解決當地用戶的痛點，也就是所謂的‘一地一策’。”

熊務真舉例稱，他們最初在馬來西亞發現有一種非常普及的全民交通卡TnG卡，在該國3000多萬人口中的發卡量高達2000萬，在當地公交、鐵路、地鐵、高速收費等眾多場景實現“一卡通”，是馬來西亞最大的國民應用場景。這種實體卡雖然方便，但最大問題是需要排隊充值，而且平時沒法查詢余額。“有時司機到了高速公路繳費口才知道卡里沒錢了，只能把車倒出去改走現金通道繳費，非常麻煩。”熊務真團隊找到這個需求和痛點后，2017年和TnG公司組建了合資公司TnGD。2018年3月，TnGD的電子錢包產品落地投運，9個月里，不僅逐步實現了支付、轉賬、手機充值、水電煤繳費、買機票等常見應用，還讓馬來西亞成為刷手機二維碼坐地鐵的國家。

再比如，菲律賓在全球的海外勞務人員多達1200萬，他們每年向菲律賓國內的親朋友好友匯回的外匯約60億—80億美元，但菲律賓有6000萬人未被銀行服務覆蓋。2018年6月，基于螞蟻區塊鏈技術，兩個當地版“支付寶”——香港AlipayHK與菲律賓GCash之間實現了全球首筆電子錢包間的區塊鏈跨境匯款。

阪急百貨店是日本時尚先導型綜合百貨店。該店2018年9月接入微信支付，之后成為日本第一個嘗試掃碼點餐的商家。自此該店營業額明顯增長。微信在日本的迅速發展，讓赴日中國游客購物、游玩更為方便。據微信支付團隊提供的數據，2018 年6 月，微信支付在日本的交易筆數、金額及商戶接入數相比去年同期均增長600%以上。

技術不是冰冷的東西，可以是“暖科技”

中國社會科學院院部委員李揚認為，中國的移動支付和金融服務的海外拓展，幫助很多金融欠發達國家直接越過支票、信用卡等傳統交易階段，給他們提供了彎道超車的機會。熊務真表示，“全球化過程中面臨的環境可以說高度不確定，沒有人能預見本地錢包的發展或整個市場的變化。但支付寶有先進的技術、快速應變的能力以及與本地合作伙伴密切合作的工作方式。所以，哪怕走出去面對‘無人區’，我們也充滿希望。”

熊務真出身名門，外曾祖父是華羅庚的老師熊慶來，母親是獲得過法國騎士勛章的科學家。在法國時，熊務真曾就職于西門子等大公司，享受著一年50天年假的慢生活。為什么要跳到螞蟻金服這個“東半球加班圣地”的碗里來?“當時人事經理問了我一個問題：未來5到10年，我們的技術可以服務全球1/3用戶，改善那么多人的生活習慣，給他們帶來小而美的變化，你覺得這件事對你有沒有意義?”熊務真對《環球時報》記者說，“就是這句話打動了我!”他表示，在“一帶一路”沿線國家和地區，尚有20億人沒有銀行賬戶，有貸款需求的人中僅21%通過正規金融機構獲得貸款，而普惠金融則能讓他們享受到數字時代的紅利。“技術不是一個冰冷的東西，它可以是暖的。暖科技能真正幫到更多需要幫助的人，我覺得這件事很有意義。”熊務真說。▲

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