短期產(chǎn)品需覆蓋保障期意外險(xiǎn)

對于通過公共交通出行的消費(fèi)者，航空意外險(xiǎn)往往是最為熟悉的交通類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種在購買機(jī)票時(shí)可同時(shí)購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，價(jià)格一般為20-30元，可對單次航程提供較高額度的意外保障。

不過，春運(yùn)期間，乘坐的公共交通工具往往更為多樣，相較于保障范圍較為單一的航空意外險(xiǎn)，綜合交通意外險(xiǎn)被認(rèn)為更值得關(guān)注。

交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。主要包括火車，飛機(jī)，輪船，汽車，地鐵等交通工具。

目前在售的交通意外險(xiǎn)主要為兩類。其一是短期交通意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限大都在7天到15天，最短為一天，保障范圍涵蓋各種交通工具。通常保額較高，且保費(fèi)較低。其二則是一年期綜合交通意外險(xiǎn)，相較而言，其保障范圍比較全面，同時(shí)包含意外身故、意外殘疾、意外燒傷等綜合保障。

以太平洋保險(xiǎn)“國民出行險(xiǎn)”為例，其保障范圍包括乘坐客運(yùn)民航班機(jī)、客運(yùn)輪船、軌道交通、營運(yùn)機(jī)動(dòng)車、私家車等交通意外，保額為30-1000萬不等。并同時(shí)包含3-10萬元的意外傷害醫(yī)療費(fèi)用。保費(fèi)方面，則根據(jù)投保期限及保額的不同，在5-350元之間。其中，基礎(chǔ)版保障方案，7天保障期，保費(fèi)為8元。

具體來看，上述保險(xiǎn)人士建議，可根據(jù)自己的出行頻率和具體乘坐的交通工具，旅途中可能出現(xiàn)的意外情況等選擇合適的產(chǎn)品。其中，對于出行較多的商旅人士，可以考慮買一份一年期的綜合交通意外險(xiǎn)。同時(shí)可以根據(jù)自己常乘坐的各種交通工具的類型來挑選合適的產(chǎn)品。如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障，也可以選擇保障更為全面的綜合意外險(xiǎn)。

對于僅希望獲得春運(yùn)期間保障的消費(fèi)者，則可以選擇短期交通意外險(xiǎn)或者涵蓋了交通保障的短期意外險(xiǎn)，不僅保障期限可以自由選擇，保費(fèi)亦較為低廉。不過，需要留意的是，由于意外險(xiǎn)產(chǎn)品最早的生效日期也是次日凌晨，因此確認(rèn)保障日期后，最好提前一天購買，避免保障不夠全面。

航延險(xiǎn)

仔細(xì)閱讀“責(zé)任免除”條款

由于雷雨、霧霾等原因?qū)е潞桨嘌诱`、取消，目前并不鮮見。對于春運(yùn)期間出行的消費(fèi)者，通過購買有針對性的航班延誤險(xiǎn)，則可以彌補(bǔ)因航班延誤帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

航班延誤險(xiǎn)，是指投保人(乘客)支付保費(fèi)，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的延誤情況發(fā)生，投保人就將獲得相應(yīng)的賠付。近年來，憑借保費(fèi)低廉、購買便捷，航班延誤險(xiǎn)受到越來越多的關(guān)注。

目前每個(gè)保險(xiǎn)公司對于航空延誤險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)并不完全相同。如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)航空延誤險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)按延誤2-4小時(shí)賠付200-400元;中國人保對航空延誤4-8小時(shí)賠償300元，延誤8小時(shí)及以上賠償600元等。

需要注意的是，單獨(dú)購買航空意外險(xiǎn)，一般并不包含航班延誤的保險(xiǎn)責(zé)任。如果消費(fèi)者想獲得更充分的航班延誤風(fēng)險(xiǎn)保障，可以選擇購買航空意外險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)的組合產(chǎn)品，或者單獨(dú)購買航班延誤險(xiǎn)。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)人士提醒消費(fèi)者，在選擇購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，仔細(xì)閱讀“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”等保險(xiǎn)條款內(nèi)容，以明白哪些情況導(dǎo)致的延誤屬于航班延誤險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。其中，保障范圍、延誤時(shí)間、改簽或退票三方面需著重注意。

保障范圍方面，不同保險(xiǎn)公司的航班延誤險(xiǎn)承保范圍是不同的，譬如有的延誤險(xiǎn)僅針對自然災(zāi)害、機(jī)械故障、惡劣天氣等原因引起的航班延誤或取消進(jìn)行賠付，而對于航班計(jì)劃調(diào)整、個(gè)人原因未辦理登機(jī)等情況引起的延誤則不予賠償。

延誤時(shí)間方面，計(jì)算有兩種情況，以原定起飛時(shí)間直至航班實(shí)際起飛之間為止，或以原定到達(dá)時(shí)間直至航班實(shí)際抵達(dá)時(shí)間為止。不同保險(xiǎn)公司的航班延誤險(xiǎn)對延誤時(shí)間、起賠時(shí)間和理賠金額的合同約定不同。

改簽或退票方面，有的航班延誤險(xiǎn)只保障保險(xiǎn)合同載明的航班，被保險(xiǎn)人進(jìn)行退票或改簽操作以及由此導(dǎo)致的延誤損失屬于責(zé)任免除。

此外，航班延誤險(xiǎn)賠償處理有自動(dòng)理賠和主動(dòng)申請理賠兩種。消費(fèi)者若購買了需要主動(dòng)申請理賠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，出現(xiàn)航班延誤時(shí)，需保留好乘機(jī)憑證和航班延誤證明，并在約定期限內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出理賠申請。(吉雪嬌)

關(guān)鍵詞： 春運(yùn) 購票 交通保險(xiǎn)