自2018年1月起，上汽大眾汽車有限公司儀征分公司的員工們陸續(xù)收到領(lǐng)導(dǎo)趙某進(jìn)的請求，讓他們幫忙辦理江蘇銀行的借記卡以此刷取流水用。一年間，通過趙某進(jìn)介紹的辦卡員工共有14人，而這些卡實(shí)際由前任領(lǐng)導(dǎo)趙某川使用。2019年1月28日，辦卡的一位員工去銀行想注銷銀行卡時(shí)，柜臺卻顯示有貸款無法注銷。隨后，此前幫忙辦卡的員工們都發(fā)現(xiàn)了銀行卡有貸款情況，截至目前貸款金額高達(dá)400多萬元。但趙某川告訴記者，14人對貸款一事均知情，且全部用于賭博網(wǎng)站。3月18日，14名員工前往儀征市公安局報(bào)案。

3月19日，儀征市公安局王副局長表示，目前警方已受理該案件，并交由經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)審查。今日(3月21日)上午，記者從江蘇銀行了解到，趙某川辦理的是一款在線貸款業(yè)務(wù)，不需要本人到銀行辦理，通過手機(jī)銀行掃臉認(rèn)證便可完成最高30萬元貸款。

辦卡貸款 14名員工均稱不知情

張翔是上汽大眾汽車有限公司儀征分公司一名員工。3月19日，張翔告訴新京報(bào)記者，2018年12月10日中午，公司領(lǐng)導(dǎo)趙某進(jìn)打電話聯(lián)系自己，讓其幫忙辦一張江蘇銀行借記卡給他用，“他告訴我不會有損失，自己只是刷流水用，我同意后，下午我們一起到了江蘇銀行，前來的還有前領(lǐng)導(dǎo)趙某川。”

張翔稱，當(dāng)天辦卡前，兩人先帶領(lǐng)他辦理了一張移動手機(jī)卡，隨后去銀行辦理了銀行卡并開通了網(wǎng)銀。“當(dāng)時(shí)銀行并沒有告訴我這張卡可以辦貸款。趙某川先讓我在自己手機(jī)上登錄江蘇銀行的客戶端，又讓我刷臉在他的手機(jī)上登錄了一遍。最后，手機(jī)卡和銀行卡全部交給了他們。”

張翔表示，自己把卡交給二人后一直心存疑慮，后來陸續(xù)從同事那聽說，趙某川也讓其他人辦理了銀行卡。“2019年1月28日我去銀行想用身份證的方式注銷這張銀行卡，柜臺顯示有貸款無法注銷，并且查不出貸款的相關(guān)明細(xì)。”

“后來我突然想到江蘇銀行的手機(jī)APP被他用過，于是我去補(bǔ)辦了一張手機(jī)卡，登錄上去后才發(fā)現(xiàn)被貸款三十五萬四千五百元，其中趙某川把20萬轉(zhuǎn)在自己賬戶上，十五萬四千五百元轉(zhuǎn)在洛陽占英金屬材料有限公司。”張翔告訴記者，至今卡上的貸款也未還清，還逾期兩期。

周開偉也是幫忙辦卡的員工之一，2019年2月26日下午，周開偉才得知，自己的銀行卡被趙某川貸款了，“他讓我們把銀行逾期的利息先還了，我還了700元，還幫另一位同事還了1400元的利息，利息錢打了收條，后來簽了協(xié)議，內(nèi)容大致為：我們到銀行貸款的錢給趙某川做投資，與他人無關(guān)。”

張翔告訴新京報(bào)記者，一年時(shí)間內(nèi)，趙某川利用14名員工個(gè)人信息共在江蘇銀行手機(jī)貸款400多萬元。除了還部分利息外，大部分本金都未還。這些貸款都被打入了洛陽、福建等地的多個(gè)賬戶。

對于為何愿意辦卡給趙某川使用，張翔稱，要求辦卡的人是班長趙某進(jìn)，此舉是為了保持和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系，而且大家都認(rèn)識了很多年，礙于面子就借了。

幾名被騙的員工告訴記者，他們每個(gè)月的工資只有2000多元，幾十萬元的貸款確實(shí)承擔(dān)不起。“我們都沒想到刷臉的時(shí)候，就表示確認(rèn)貸款了。”

貸款全部投入賭博網(wǎng)站 獲利后網(wǎng)站倒閉

對于前同事指控趙某川詐騙一事，3月19日，記者聯(lián)系到了趙某川。趙某川表示，自己從未進(jìn)行過詐騙，對于貸款一事，這14名同事都知情，而把卡交給他，只是讓他代為在網(wǎng)站上刷流水，但后來有人傳達(dá)信息錯(cuò)誤，這才認(rèn)為他在詐騙。

據(jù)趙某川介紹，自己去年從原公司辭職，開始專門在一個(gè)名為“88彩票”的網(wǎng)站上刷流水，“一開始廠里面上班，大家都玩這個(gè)。網(wǎng)站上有大有小，一個(gè)賬號押大另一個(gè)賬號押小，不管開哪邊都不會虧，刷一次流水差不多可以返20、30塊錢。”趙某川稱，這些銀行卡上都有流水記錄，公安局可以通過調(diào)查進(jìn)行證實(shí)。

“最早只是我自己一個(gè)人在網(wǎng)站上刷，后來賺到錢他們眼紅，主動找到我讓我?guī)兔Υ⒘魉?，有的人賺到了錢，又喊別的朋友一起來。”趙某川稱，因?yàn)槎际峭?，自己也就答?yīng)了幫忙。

趙某川告訴記者，在自己的帶領(lǐng)下，同事們?nèi)ャy行辦理銀行卡后下載江蘇銀行APP，注冊貸款信息后將銀行卡交給自己代刷流水，“每個(gè)月掙的錢都返給他們了，剛開始我們?nèi)ネ隋X都可以退，過完年以后發(fā)現(xiàn)錢提不出來了，刷出來的錢有400多萬。”

趙某川還表示，辦理銀行卡以及自己代為刷流水的事，這些員工都是知情的，“當(dāng)時(shí)帶他們?nèi)ャy行辦理借記卡的時(shí)候，銀行工作的人員都和他們說明了情況，而且貸款是當(dāng)事人必須知曉的，貸款時(shí)還需要人臉識別，他們怎么可能不知道這個(gè)事情。”

作為中間人的趙某進(jìn)告訴記者，自己并不知道趙某川辦卡的真正用途，只知道是用來刷流水：“他告訴我自己是在網(wǎng)站上刷流水，還說很多人找他幫忙辦卡的，跟我說沒關(guān)系，你不信去問。我問了確實(shí)是這樣，之前有十幾個(gè)人都給他辦過卡，所以我就幫他問了。”

據(jù)趙某進(jìn)介紹，自己也是同事張翔前往注銷借記卡，發(fā)現(xiàn)卡無法注銷后，這才知道被騙。“后來我們幾個(gè)人去找趙某川，他說其實(shí)卡不是用來在網(wǎng)站上刷流水的，是給銀行背債的。”

趙某進(jìn)還表示，借卡的同事們對趙某川把卡用在賭博網(wǎng)站上都是知情的，而且都拿了好處費(fèi)，“返點(diǎn)的錢會給他們一些，幾千到幾萬不等，但用卡貸款的事，我們的確不知情。”

“我現(xiàn)在走路都低著頭走，我不好意思，而且我在廠里都是他們(受害員工)的上司。”趙某進(jìn)說道，事發(fā)后，他再沒有聯(lián)系過趙某川，“聯(lián)系他干嘛呢?把我騙成這樣子。而且也算我倒霉，之前很多人辦過卡都沒事，最后他說想找我?guī)兔?，結(jié)果把我給騙了。”

由于雙方各執(zhí)一詞，錢款也都匯入賭博網(wǎng)站中無法提取出來，3月18日，14名員工前往儀征市公安局報(bào)案。

3月19日，新京報(bào)記者聯(lián)系到儀征市公安局王副局長，其表示目前警方已受理該案件，并交由經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)審查。

【回應(yīng)】

信用貸款無需本人到場 繳存公積金滿一年即可申請

一名銀行的工作人員則告訴記者，“刷流水”的意思是，資金流入流出賬戶的活躍度，多用于貸款。刷流水的目的是為了向需要貸款的銀行證明自己的還款能力，即每月或每季度固定的收入。本案中的“流水”就是朋友之間銀行卡之間的借卡轉(zhuǎn)款過賬。

新京報(bào)記者了解到，辦理銀行貸款需要經(jīng)過受理借款申請、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、簽訂借款合同、貸款發(fā)放、資料歸檔、貸后管理等多個(gè)流程，且需持本人身份證辦理。按照14名員工的說法，他們并沒有配合趙某川進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)的辦理，那趙某川又是如何在持卡人不在場的情況下辦理高額貸款業(yè)務(wù)呢?

對此，今日上午，新京報(bào)記者聯(lián)系到了江蘇銀行一工作人員，據(jù)其介紹，江蘇銀行手機(jī)銀行可在線辦理金e融業(yè)務(wù)，只需個(gè)人繳納公積金滿一年沒有斷繳就可以辦理最高30萬元的貸款。銀行卡與貸款不同，銀行卡只是作為個(gè)人的一個(gè)記款和還款賬戶，而貸款需要符合相關(guān)條件。

該工作人員稱，純線上信用貸款需要符合以下條件：具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證明，年齡22-57周歲，有繳納公積金，信用良好，無不良記錄，有償還貸款的能力，在現(xiàn)單位工作滿一年，且現(xiàn)單位連續(xù)繳存公積金滿一年。“滿足條件者可在江蘇銀行開通個(gè)人貸款賬號，通過網(wǎng)銀和專業(yè)版手機(jī)銀行直接在線申請，首次申請貸款需要實(shí)名認(rèn)證，進(jìn)行人臉識別，通過專業(yè)版手機(jī)銀行填寫相關(guān)資料，系統(tǒng)進(jìn)行審批后實(shí)時(shí)出現(xiàn)結(jié)果。”

另據(jù)工作人員介紹，后續(xù)的貸款操作申請是否需要人臉識別無法確定，但貸款只能綁自己本人的銀行卡。

【律師說法】

符合刑法信用卡詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件

本案中的銀行卡，根據(jù)其解釋屬于“信用卡”的范圍。利用別人的個(gè)人信息，在其不知情情況下，進(jìn)行貸款，最終不予還款，具有非法占有目的，符合刑法信用卡詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件。因此，趙某川欺騙員工，讓員工以自己的名義辦理借記卡，趙某川本人拿冒用員工的身份，惡意透支大數(shù)額貸款的行為已經(jīng)涉嫌信用卡詐騙罪。

對此，河南豫龍律師事務(wù)所律師付建表示：《刑法》第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。

刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。“冒用他人的信用卡”指的是非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。

對此，付建提醒，使用他人身份證貸款，是違反法律規(guī)定的，需要承擔(dān)惡意騙貸等刑事責(zé)任。因?yàn)樯矸葑C是每個(gè)公民法定的身份證明，所以提醒廣大公民保管好自己的身份信息，不給違法分子可乘之機(jī)。如果需要身份證件委托他人辦理時(shí)，建議出具授權(quán)委托書，具體寫明委托的事項(xiàng)、委托權(quán)限和范圍。

新京報(bào)記者 王瑞文 實(shí)習(xí)生 王佳珺編輯程磊

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