“和余額寶一樣安全可靠并為國(guó)企背景”“預(yù)期收益是余額寶5倍，銀行活期的15-20倍”“1萬(wàn)元存入預(yù)期收益3000元”……號(hào)稱為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器的創(chuàng)達(dá)產(chǎn)業(yè)已徹底失聯(lián)，十余人被騙超百萬(wàn)血本無(wú)歸，但類似的理財(cái)宣傳騙局還在肆虐。北京商報(bào)記者進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些微信群里，仍有不少人通過(guò)刷屏一些聳人聽聞的假新聞鏈接，以此傳播所謂的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器、暴富神器等，例如天禧鼎盛、騰尚產(chǎn)業(yè)、國(guó)投高科、金舜E電、經(jīng)鼎管理、國(guó)新E電等平臺(tái)，套路與創(chuàng)達(dá)產(chǎn)業(yè)如出一轍。

金額28萬(wàn)元周期2天

“銀行卡上有這2個(gè)字，趕緊去銀行注銷，否則就晚了!”“今天正式通知：10月1日起，央行將正式停止支付寶使用!”“社保新規(guī)出爐，這4類人可以不用交了!”……若是看到微信群刷屏的這些花樣百出的假新聞鏈接，你會(huì)好奇點(diǎn)開看一下嗎?千萬(wàn)要警惕，一不小心就可能掉進(jìn)詐騙分子設(shè)下的第一道陷阱。

北京商報(bào)記者注意到，目前，仍有不少人在微信群里轉(zhuǎn)發(fā)一些聳人聽聞的假新聞鏈接，盡管鏈接標(biāo)題不一，但點(diǎn)開后傳播的都是一些“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器”，其中就包括天禧鼎盛(天禧鼎盛實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司)、經(jīng)鼎管理(嘉興經(jīng)鼎投資管理有限公司)、國(guó)新E電(青島鑫永圖能源科技有限公司)、騰尚產(chǎn)業(yè)(廣州騰尚投資有限公司)、誼興之家(浙江誼興投資管理咨詢有限公司)、卓嘉實(shí)業(yè)(廣西卓嘉實(shí)業(yè)投資有限公司)等十余家平臺(tái)。

以騰尚產(chǎn)業(yè)這一平臺(tái)為例，其號(hào)稱300元起投，最低日化收益達(dá)0.7%，投300元，每天收益分紅36.5元，投資5000元，1天收益分紅539元。為一探究竟，北京商報(bào)記者通過(guò)點(diǎn)擊復(fù)制到瀏覽器打開的方式，完成了騰尚產(chǎn)業(yè)App的下載。

從App頁(yè)面來(lái)看，騰尚產(chǎn)業(yè)投資產(chǎn)品主要包括新手福利體驗(yàn)項(xiàng)目、江蘇環(huán)保科技新型材料開發(fā)項(xiàng)目、無(wú)錫電纜橋架生產(chǎn)銷售項(xiàng)目、浙江溫州鄉(xiāng)村旅游開發(fā)項(xiàng)目、大連房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目等，項(xiàng)目周期1天、5天至130天不等，起投金額300元、1500元、6000元等遞增。

但詭譎的是，該平臺(tái)一個(gè)號(hào)稱保本保息的廈門翔安國(guó)際機(jī)場(chǎng)建設(shè)項(xiàng)目，起投金額高達(dá)28萬(wàn)元，但投資周期僅僅2天。

北京商報(bào)記者嘗試對(duì)新手項(xiàng)目進(jìn)行體驗(yàn)，但進(jìn)一步親測(cè)發(fā)現(xiàn)，騰尚產(chǎn)業(yè)所謂的投資理財(cái)方式，其實(shí)也是通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)賬給個(gè)人。該平臺(tái)客服告訴北京商報(bào)記者，“使用手機(jī)銀行或是電腦網(wǎng)銀單筆充值1000元以上獎(jiǎng)勵(lì)1%，單筆充值金額1萬(wàn)元以上獎(jiǎng)勵(lì)2%，每次充值都有贈(zèng)送獎(jiǎng)勵(lì)”。

名為充值但實(shí)際是通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬的投資方式，是什么套路?金額高達(dá)28萬(wàn)元但周期僅僅2天的投資項(xiàng)目，真的靠譜嗎?

對(duì)此，騰尚產(chǎn)業(yè)客服回應(yīng)北京商報(bào)記者稱，“我們是國(guó)家重點(diǎn)實(shí)業(yè)項(xiàng)目投資合作公司，以及國(guó)家政策支持的基建產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，信息產(chǎn)業(yè)，‘一帶一路’相關(guān)項(xiàng)目，國(guó)家‘十四五’項(xiàng)目等”。

除了騰尚產(chǎn)業(yè)外，北京商報(bào)記者對(duì)天禧鼎盛、經(jīng)鼎管理、卓嘉實(shí)業(yè)等平臺(tái)也進(jìn)行了一一求證采訪。其中，天禧鼎盛平臺(tái)電話被提醒為空號(hào)，經(jīng)鼎管理則回應(yīng)稱自身為實(shí)業(yè)投資理財(cái)平臺(tái)，對(duì)其業(yè)務(wù)合規(guī)性可去相關(guān)部門核實(shí)，而卓嘉實(shí)業(yè)則一聽到媒體身份便迅速掛斷了電話。

多位業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報(bào)記者，無(wú)論是其跳轉(zhuǎn)鏈接的假新聞推廣方式，亦或保本保息的違規(guī)宣傳手段，還是通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行的另類投資方式，都風(fēng)險(xiǎn)暗藏，且極有可能涉嫌詐騙。

事實(shí)上，無(wú)論是宣傳話術(shù)、投資方式還是運(yùn)作套路，騰尚產(chǎn)業(yè)的操作均與此前北京商報(bào)記者報(bào)道的《“理財(cái)神器”創(chuàng)達(dá)產(chǎn)業(yè)的易容術(shù)》大同小異。但近兩日，創(chuàng)達(dá)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)已經(jīng)徹底失聯(lián)，十余人超百萬(wàn)元投資款血本無(wú)歸。

“保本保息”背后是騙局

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是創(chuàng)達(dá)產(chǎn)業(yè)、騰尚產(chǎn)業(yè)，還是其他十余款所謂的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器，雖然這些平臺(tái)運(yùn)營(yíng)公司不一，但運(yùn)作模式換湯不換藥，稍加細(xì)辨，便不難識(shí)別。

具體來(lái)看，在宣傳上，這些平臺(tái)均以“2021年實(shí)業(yè)投資新風(fēng)口”“普通人也能‘錢生錢’”“所有理財(cái)產(chǎn)品都能保本保息”等說(shuō)辭誘導(dǎo)投資者通過(guò)非正當(dāng)渠道下載App;在資質(zhì)上，平臺(tái)大多自稱有國(guó)企背景，并宣稱與多家銀行簽署資金存管協(xié)議，甚至?xí)卧旖鹑谠S可證等材料，以假亂真;另在操作上，一般都以小額高息的方式吸引投資者入場(chǎng)，博取投資者信任后，等待對(duì)方投入大額后再一筆“收割”。

了解操作套路后，又該如何加以識(shí)別?蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者，“目前，金融監(jiān)管部門明確要求不允許‘保本保息’這類宣傳，這些平臺(tái)宣傳的高收益已經(jīng)涉嫌欺詐。投資者一旦看到這類宣傳方式，最好敬而遠(yuǎn)之，以防被騙”。

此外，投資者也應(yīng)認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)投資渠道，避免下載一些來(lái)路不明的理財(cái)App。多位銀行業(yè)人士告訴北京商報(bào)記者，投資款一般不會(huì)直接轉(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶，這種情況下建議慎重投資，避免上當(dāng)受騙。

除了辨別宣傳方式、選準(zhǔn)理財(cái)渠道外，易觀高級(jí)分析師蘇筱芮補(bǔ)充道，這些理財(cái)平臺(tái)既不具備基本的金融資質(zhì)，在營(yíng)銷宣傳上也違背金融宣傳的基本原則，涉嫌詐騙投資者。在她看來(lái)，投資者首先應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到金融是準(zhǔn)入性質(zhì)極強(qiáng)的行業(yè)，需要持牌經(jīng)營(yíng)，需要擁有監(jiān)管部門批設(shè)的牌照，未經(jīng)許可的將涉嫌非法吸收公眾存款等;其次，投資者應(yīng)當(dāng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)擁有基本的認(rèn)知與了解，高收益又保本的項(xiàng)目不具備可持續(xù)性，基本上屬于騙子的話術(shù)。

強(qiáng)化金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)制

多方打擊不斷，緣何這些騙子理財(cái)平臺(tái)還能在市場(chǎng)肆虐?

蘇筱芮道出了三方面原因，一是近年來(lái)線下理財(cái)持續(xù)遭到清洗，一些不法分子開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上，且有的還不出現(xiàn)在公開渠道中，行動(dòng)更加隱蔽;二是一些網(wǎng)絡(luò)用戶缺乏對(duì)理財(cái)基本知識(shí)的掌握以及警惕性，容易被各類誘騙話術(shù)吸引;三是假理財(cái)多在投資者遭受損失才被發(fā)現(xiàn)，事后難以通過(guò)系統(tǒng)化的技術(shù)手段“打早打小”。

“高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)一定是詐騙，不信不試;不是正規(guī)平臺(tái)的理財(cái)網(wǎng)站、App堅(jiān)決不信不下載;理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，非正規(guī)平臺(tái)決不嘗試。”北京商報(bào)記者注意到，針對(duì)類似互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)騙局，多地警方也已發(fā)布提示。

針對(duì)這類違法行為，在業(yè)內(nèi)看來(lái)，要徹底整治還需進(jìn)一步多維度治理。

“除了警方嚴(yán)打犯罪行為外，互聯(lián)網(wǎng)、通信管理部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門，也要加強(qiáng)對(duì)于這種廣告的審核，只有理財(cái)業(yè)務(wù)和銷售資質(zhì)的機(jī)構(gòu)才允許宣傳。”孫揚(yáng)說(shuō)道。

蘇筱芮則認(rèn)為，后續(xù)，一方面需要繼續(xù)強(qiáng)化金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制，尤其是線上金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入，對(duì)流量平臺(tái)、應(yīng)用市場(chǎng)等用戶基數(shù)龐大的陣地加大監(jiān)測(cè);另一方面也需要加強(qiáng)對(duì)普通金融消費(fèi)者的宣傳教育工作，避免以“貪財(cái)”而上了騙子的當(dāng);對(duì)于不法分子也要加大打擊力度以形成市場(chǎng)震懾，設(shè)立公開渠道接受專項(xiàng)舉報(bào);此外對(duì)于消費(fèi)者，需要明白收益往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，不輕信無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)人員的話術(shù)，保護(hù)好自己的錢袋子。

(北京商報(bào)記者 劉四紅)

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