重陽前夕，中國養老金融50人論壇正式發布《中國養老金融調查報告(2021)》。報告對包括我省蘇州、無錫等全國多個城市進行了抽樣調查，調查顯示，15.6%的調查對象在金融投資中有過上當受騙的經歷，84.4%的調查對象沒有上當受騙經歷。對比往年，調查對象在金融投資中上當受騙的比重呈下降趨勢。

在養老金融知識與風險認知方面，調查對象基礎金融知識正確率的平均值為59.46%，與2020年調查的61.24%相比略有下降，金融基礎知識仍需進一步普及，尤其是對通貨膨脹的了解有待加強。同時，49.83%的調查對象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長期目標，這反映出公眾的養老投資觀念偏向保守。

《報告》顯示，超過九成(96.69%)的調查對象愿意在稅收優惠激勵下進行市場化的養老財富儲備。我國在此方面也已展開探索。2018年，我國在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業園區開展個人稅收遞延型商業養老保險試點，近七成(68.74%)的調查對象表示了解這一政策，也印證了居民對養老金融稅優政策的較高關注度。

“現在退休工資七八千，存款有個幾十萬，還有點錢在股市里面。”南京市民蘇先生告訴記者，自己養老金都有了安排，感覺基本夠用了，平常也就喜歡隔三差五和老友聚聚，日常花費不算大。

記者了解到，像蘇先生這樣的理財觀念在老年群體中還有不少。調查顯示，從養老財富儲備方式來看，調查對象普遍通過金融市場上的多元化渠道進行養老財富儲備。有50.81%的調查對象養老投資/理財的主要偏好是銀行存款，其次是商業養老保險(27.98%)、銀行理財(26.27%)、房產(21.69%)、基金(15.59%)。

專家在解讀《報告》數據時表示，目前，公眾的養老金融知識仍較為有限，在參與養老金融市場時的首要考慮因素仍然是安全，愿意承擔的風險相對有限，因此銀行存款或銀行理財仍是公眾進行養老財富儲備的主流方式。還有相當一部分群體受收入條件制約，難以通過養老金融市場進行養老財富儲備，或是少量可用于養老財富儲備的資金難以承受較高收益產品背后的風險，從而在很大程度上對其養老財富的保值增值帶來負面影響。

《報告》建議，完善企業年金制度，適當降低企業年金加入門檻，提高企業年金強制性，以提高第二支柱的覆蓋率和參與率。同時，加快推進第三支柱個人養老金制度落地，通過財政補貼和稅收優惠等措施，激勵全體國民參與第三支柱個人養老金制度，為社會成員提供更高水平的養老金制度選擇。

大家保險集團前總經理、中國養老金融50人論壇核心成員徐敬惠表示，養老不僅僅是管理客戶的衣食住行，對老年群體來說，背后的健康、醫療、護理等需求更為突出，但在談論養老金融的時候往往忽略了與養老服務、養老產業的配套。從客戶角度來說，一個人、一個家庭乃至一個社區對養老的需求，不只是財務上的需求，還需要更好的服務，才能更好地解決群眾的養老關切。

(江南時報全媒體記者 王琦)

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