2022年2月22日，被譽為“兩千年來最有‘愛’的日子”，銀保監會也公布了好消息，3月1日起，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍。而且在原有6家試點公司基礎上，允許養老保險公司參加專屬商業養老保險試點。值得注意的是，日前，6家試點壽險公司悉數披露了專屬商業養老保險首年收益情況，遠高于保底利率，有的甚至超過6%。業內專家表示，專屬商業養老保險的長期正向收益將使得賬戶資金穩健增值，可為風險偏好低的客戶提供一種穩健積累養老金的途徑。

專屬商業養老保險將面向全國試點

“可以月繳的養老金”擴大范圍啦!自3月1日起，專屬商業養老保險不再只有試點城市才可以購買，全國都可以!

昨日，銀保監會發布《關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》(以下簡稱《通知》)。3月1日起，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，同時允許養老保險公司參與試點。

自去年6月起，由人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華保險等6家人身險公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業養老保險試點，試點期限暫定一年。數據顯示，截至今年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。

浙江銀保監局此前披露的信息顯示，已逐步拓寬專屬商業養老保險銷售渠道，實現線上線下、個險和銀保渠道并行。截至去年12月20日，浙江(不含寧波)累計承保專屬商業養老保險超1.3萬件，累計保費收入約7600萬元。

“可以選擇一次性交納，或者是按月、按年交納，也可以在經濟比較充裕的時候選擇不定期追加。”專屬商業養老保險產品是以養老保障為目的，不僅“養老”專屬性強，而且交費方式很靈活，在期限上還設置為終身或長期，產品分為“積累期”和“領取期”兩個階段，客戶60歲以后可以開始領取。

在積累期，6家公司的專屬養老產品都提供了穩健型、進取型兩種不同風格的賬戶供客戶選擇。對穩健型賬戶的最低保證利率在2%-3%，進取型賬戶的最低保證利率在0-1%，高檔演示利率上限為6%。

6家試點險企披露首年受益情況

“養老從來不是一件容易的事，挑選養老年金保險亦是如此。”養老保險可不是你想買就知道怎么買的，不少人卡在了“怎么買”這一步。

而作為第三支柱養老保險的組成部分，試點城市運行的專屬商業養老保險無疑是讓人省心還放心，有網友表示，“國家統籌，而且專屬商業養老保險繳的錢都在個人賬戶里放著，不停升值，就是提前給自己攢養老的錢嘛。”

專屬商業養老保險的收益模式為“保底+浮動”，產品設計體現了“養老保障”的核心。據介紹，這類產品為網約車司機、外賣員、快遞員、網絡主播等新業態和靈活就業人員帶來了一項更為完善的養老保障。業內專家也表示，作為一類保證不虧損的產品，專屬商業養老保險的長期正向收益將使得賬戶資金穩健增值，可為風險偏好低的客戶提供一種穩健積累養老金的途徑。

日前，6家試點壽險公司在官網披露了該產品2021年的結算利率情況，首年收益情況顯示，穩健型賬戶2021年年化結算利率在4%-6%，進取型賬戶結算利率在5%-6.1%。其中，穩健賬戶和進取賬戶的最高結算利率均來自泰康臻享百歲，分別達到6%、6.1%。新華保險名為卓越優選的專屬養老保險穩健型賬戶和進取型賬戶收益率分別為5%和5.5%，太保壽險的太保易生福則有四個賬戶，穩健賬戶的收益分別為4.8%和5%，進取賬戶則分別為5.3%和5.5%，太平人壽的太平歲歲今生兩個賬戶的收益率分別為4.5%和5.35%。可以看出，該類產品去年的實際收益均遠高于最低保證利率。

創新產品同時也要加強監管

在此次擴容文件中，養老保險公司成為新的參與者。平安養老險相關負責人表示，當前，國內有9家養老保險公司和1家養老金管理公司。從目前來看，從事保險業務的養老保險公司參與專屬商業養老保險，具有三大優勢，包括開展個人稅收遞延型商業養老保險的優勢、打通養老金二三支柱的優勢和團體保險業務優勢。

業內表示，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，可以使更多消費者接觸到具有較強養老功能的專屬商業養老保險產品;有利于推動試點保險公司深入探索商業養老保險發展經驗，促進和規范第三支柱養老保險發展。同時，業內也指出，擴大范圍至全國，要解決好“高風險現狀與低保費訴求”的矛盾。按照“保證+浮動”收益模式，保險公司若要在產品設計上更具吸引，勢必將資產配置到更長時期的養老金投資項目上，同時盡可能提升養老基金積累期的回報。這就需要投資組合中適當增加權益類資產。

隨著試點區域的擴容，提供產品的保險公司也增加至15家。《通知》強調，各試點公司在堅決守住風險底線的前提下，持續創新產品，增強養老保障功能。要服務民生大局，積極探索滿足新產業、新業態從業人員和靈活就業人員多樣化需求。同時，各銀保監局要持續加強監管，規范市場秩序，堅決查處各類損害消費者權益的行為。(記者 葉曉珺)

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