昨日，為推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行更好地回歸縣域法人機(jī)構(gòu)本源、專注支農(nóng)支小信貸主業(yè)，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)能力，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，促進(jìn)解決小微企業(yè)融資難融資貴問題，銀保監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見》。

《意見》重點(diǎn)聚焦部分農(nóng)商行出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)定位“離農(nóng)脫小”的盲目擴(kuò)張傾向，要求農(nóng)商行完善適合小法人和支農(nóng)支小定位的公司治理機(jī)制，專注服務(wù)本地、服務(wù)縣域、服務(wù)社區(qū)，專注服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)。要求農(nóng)商行嚴(yán)格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，原則上機(jī)構(gòu)不出縣(區(qū))、業(yè)務(wù)不跨縣(區(qū))。應(yīng)專注服務(wù)本地，下沉服務(wù)重心，當(dāng)年新增可貸資金應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)亍２I(yè)務(wù)重心回歸信貸主業(yè)，確保信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中保持適當(dāng)比例，投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款在貸款總量中占主要份額。嚴(yán)格控制大額貸款投向和投放比例，合理降低貸款集中度和戶均貸款余額。

《意見》也從完善公司治理和監(jiān)管考核指標(biāo)體系出發(fā)，強(qiáng)化農(nóng)商行堅(jiān)守支農(nóng)支小定位。強(qiáng)化監(jiān)管激勵(lì)約束措施，優(yōu)先支持定位清晰、管理良好、支農(nóng)支小成效突出的農(nóng)村商業(yè)銀行參評(píng)標(biāo)桿銀行，支持其參與設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)其審慎合規(guī)開展信貸資產(chǎn)證券化、發(fā)行二級(jí)資本債和可轉(zhuǎn)債等業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

近年來，同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等影子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，使得部分農(nóng)商行找到了一條可以迅速做大規(guī)模、突破所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展限制的“捷徑”，經(jīng)營(yíng)定位出現(xiàn)了“離農(nóng)脫小”的盲目擴(kuò)張傾向。

因此，《意見》的推出，旨在讓農(nóng)商行堅(jiān)守支農(nóng)支小的定位，專注服務(wù)本地、服務(wù)縣域、服務(wù)社區(qū)，專注服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《意見》的出臺(tái)，一是有利于農(nóng)村商業(yè)銀行更好地改進(jìn)支農(nóng)支小金融服務(wù)。特別是在當(dāng)前部分小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)遇到困難的形勢(shì)下，農(nóng)商行作為主要的地方法人銀行機(jī)構(gòu)，能夠通過扎根當(dāng)?shù)亍撔姆?wù)，更好地幫助企業(yè)紓難解困，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)、共生共榮。二是有利于構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的金融機(jī)構(gòu)體系。通過監(jiān)測(cè)指標(biāo)的定量評(píng)價(jià)和監(jiān)管措施的硬性約束，對(duì)農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)定位進(jìn)行糾偏，確保農(nóng)商行落實(shí)好中小銀行的定位要求。三是有利于農(nóng)商行更好地防控金融風(fēng)險(xiǎn)。通過對(duì)農(nóng)商行堅(jiān)守定位、強(qiáng)化金融服務(wù)的要求，引導(dǎo)樹立服務(wù)實(shí)體、“做小做散”是防范風(fēng)險(xiǎn)根本之策的理念，建立完善適合支農(nóng)支小主業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，從根本上防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，為了更加明確、細(xì)化要求農(nóng)商行加大對(duì)支農(nóng)支小貸款的投放力度，《意見》的最大看點(diǎn)，就在于專門制定了監(jiān)測(cè)和考核農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)定位和金融服務(wù)能力的一套指標(biāo)體系，包含了經(jīng)營(yíng)定位、金融供給、金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融服務(wù)機(jī)制等4大類15項(xiàng)指標(biāo)。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，《意見》關(guān)于支農(nóng)支小考核指標(biāo)和監(jiān)管激勵(lì)約束措施的制定在過去并不多見，此次是對(duì)農(nóng)商行堅(jiān)守主業(yè)定位提出更明確的要求，特別是對(duì)涉農(nóng)小微貸款不良率容忍度的放寬，讓不良容忍度的定性更加明確，從實(shí)操層面，對(duì)農(nóng)商行堅(jiān)守主業(yè)的指導(dǎo)意義也更強(qiáng)。

此外，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)陳道富對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，我國(guó)正規(guī)金融體系仍具有濃重的“國(guó)有”或者國(guó)有行為特征的體系，缺乏真正以客戶為中心、有清晰和特色的市場(chǎng)定位的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資難融資貴充分暴露出我國(guó)金融體系這方面的不足。與此同時(shí)，部分城商行、農(nóng)商行和農(nóng)信社出現(xiàn)了高風(fēng)險(xiǎn)，也與其脫離市場(chǎng)定位有關(guān)。城商行、農(nóng)商行和農(nóng)信社是基于當(dāng)?shù)貐^(qū)域、當(dāng)?shù)鼐用窕蜣r(nóng)民設(shè)計(jì)的金融機(jī)構(gòu)，只有回到這個(gè)“本源”，才能安下心來去發(fā)現(xiàn)所服務(wù)區(qū)域和群體的價(jià)值，并開發(fā)出客戶所需要的金融服務(wù)，這既是防范風(fēng)險(xiǎn)的根本，也是完善我國(guó)投融資體系的根本。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會(huì) 農(nóng)商行 小信貸