經歷前兩年的凈利潤增速大幅縮水后，2018年上市銀行經營業績出現回暖跡象。據北京商報記者統計，截至1月21日18時，有9家A股上市銀行已經披露了2018年度業績快報，其中5家銀行凈利潤增速較2017年回升。另外，在銀行加強風控的大背景下，5家銀行不良貸款率出現下降。分析人士認為，未來在監管進一步引導銀行服務實體經濟的過程中，銀行業整體凈利潤增速會呈現總體平穩的態勢。

5家銀行凈利潤增速回升

商業銀行2018年業績快報持續“出爐”中。北京商報記者注意到，截至1月21日，A股上市銀行中，已有平安銀行、浦發銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行、吳江農商行、江蘇銀行、上海銀行、長沙銀行9家銀行公布2018年度業績快報。9家銀行2018年實現歸屬于母公司股東的凈利潤總額為2558.77億元。

從凈利潤表現來看，中小銀行的成績較為亮眼。在9家披露業績快報的銀行中，有3家銀行歸屬于母公司股東的凈利潤增速為兩位數，其中三甲分別為上海銀行、長沙銀行和江蘇銀行，2018年凈利潤增速分別達到17.65%、13.94%和10.02%。

更值得關注的是，凈利潤增速出現回暖趨勢。在9家銀行中，有5家銀行2018年的凈利潤增速高于2017年同期。例如，上海銀行凈利潤增速比2017年增長一倍有余;平安銀行2018年歸屬于公司股東的凈利潤同比增長7%，相比2017年同期的2.61%增長了1.68倍;中信銀行的凈利潤增速由2017的2.25%增長至2018年的4.57%。

對于2018年上市銀行的盈利增長，不少業內人士都持看好態度，主要是銀行收入結構進一步改善，盈利來源日趨多元化。恒豐銀行戰略研究部研究員王麗娟認為，2018年以來，央行先后四次定向降準，保持了流動性的合理充裕，上市銀行負債端成本有所下行。同時，上市銀行資產端規模的擴大，尤其是信貸資產的投入力度不斷增強，也推動了上市銀行凈利潤增速的回升。

資產質量明顯改善

資產質量也是影響銀行盈利的一個重要因素，因為不良貸款會侵蝕到銀行凈利潤。從9家銀行業績快報來看，銀行的資產質量保衛戰還在持續。

北京商報記者統計，在9家公布2018年度業績快報的上市銀行中，有5家銀行不良貸款率在2018年末出現下降，降幅在0.01-0.33個百分點不等，總體處于1.14%-1.92%水平。其中，不良貸款率最高的為浦發銀行，為1.92%;最低的為上海銀行，為1.14%;降幅最大的是吳江農商行，較2017年末下降0.33個百分點至2018年末的1.31%。另外，有3家銀行的不良貸款率小幅上升，1家銀行不良貸款率與2017年末持平。

值得一提的是，雖然上市銀行保持了較好的資產質量控制能力，但是銀行業整體的不良貸款率卻在逐季上升。銀保監會公布的數據顯示，截至2018年三季度末，商業銀行不良貸款率為1.87%，較上季末上升0.01個百分點，為連續3個季度上升。銀保監會統信部副主任劉志清日前透露，據初步統計，2018年12月末，商業銀行不良貸款率1.89%。對比來看，2018年以來，商業銀行資產質量惡化加劇已成不爭的事實。

王麗娟指出，2018年上市銀行資產質量出現好轉，主要與商業銀行加大對不良資產的核銷及凈息差的改善有關。而銀行業整體不良貸款率的上升與監管部門對不良認定趨嚴有較大關系。

分析人士指出，在資產質量承壓背景下，銀行不僅要積極補充資本金，提升抗風險能力，還要加大不良資產的處置力度。500金研究院院長肖磊表示，商業銀行化解不良主要還是業務的優化問題，風險控制能力隨著金融科技的發展，會有一定的提升，所以數據處理能力以及基于金融科技的新型業務模式，對未來降低不良貸款會有很大幫助。

未來壓力不減

雖然5家銀行凈利潤增速回暖，但是與同年三季度相比凈利潤增速卻在減緩，甚至部分銀行的全年凈利潤增速還低于當年一季度和半年度。例如，吳江銀行在2018年一季度、半年度、前三季度的凈利潤增速分別達到了14.63%、15.41%、16.25%，均高于全年9.71%的增速。中信銀行、興業銀行2018年的凈利潤增速也低于同年三季度。

分析人士指出，商業銀行放緩凈利潤增速，出于自身經營的考量。王麗娟表示，凈利潤增速放緩一方面與銀行讓利于實體經濟有關，在央行及監管部門引導利率下行的同時，銀行也在逐步拉低資產端的貸款利率，真正讓利于實體經濟;另一方面也與銀行加大不良核銷有關，不良率核銷的增加侵蝕了一部分利潤。

而在去杠桿的大環境和銀行各類監管背景下，2019年銀行的日子可能并不那么好過。日前交通銀行金融研究中心預測全年銀行業凈利潤增速在5%-8%，較2018年可能略有下滑。平安證券預計2019年行業利潤增速或將回落，上市銀行凈利潤同比增長5.8%。

在肖磊看來，2018年凈利潤增速的回升，與上市銀行自身的業務優化和整體資金面回暖有關，但是整個銀行業目前面臨一個周期，就是中央政策要求的降低銀行利潤，讓利實體經濟。預計整個銀行業的利潤雖然回暖，但未來不會有過于明顯的增長，維持現有的盈利水平，支持實體經濟，讓利市場是大趨勢。

“銀行的服務型業務的增長比較明顯，金融科技、產業鏈金融、財富管理、跨行業務、投行業務等，都是服務型收入的來源，這方面可能未來是值得期待的，也是貢獻利潤增長的重要領域。”肖磊補充道。

北京商報記者 崔啟斌 吳限

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