2018年，我國經濟平穩增長，貨幣政策穩健中性，銀行業運行態勢穩健向好。展望2019年，國內經濟有下行壓力，貿易摩擦、地緣政治等更為復雜。新的一年，我國銀行業應貫徹落實黨的十九大及中央經濟工作會議精神，堅持“六穩”方向，以服務實體經濟為主要目標，重點發力普惠金融、消費金融、科技金融，深耕資管業務，增強資金實力，成為我國經濟高質量發展的推進器和穩定器，在推動經濟平穩發展的同時，實現自身的高質量發展。

堅定支持實體經濟 助推我國經濟高質量發展

銀行業發展離不開實體經濟的發展，只有實體經濟的良好發展，才能實現銀行業的可持續發展。在當前經濟有下行壓力、中美貿易摩擦不確定性較大的背景下，實體經濟的平穩發展是重要基礎。民營企業和小微企業是實體經濟的重要組成部分，也是拉動地區經濟發展的重要力量。實踐證明，小微企業和民營企業發展較好的地區，市場通常更加成熟，經濟會更有活力。因此，立足于服務實體經濟，穩步發展普惠金融，支持小微企業和民營企業，是銀行業未來發展的重點方向。2018年，我國人民幣貸款增加16.17萬億元，其中，普惠口徑的小微企業貸款全年增量翻番，銀行業服務實體經濟的能力大大提升。

銀行業加大對民營企業和小微企業的支持，并將其作為重要客戶群，是未來發展的理性選擇，這既是為了實現經濟平穩發展，同時也是金融機構回歸本源、實現長遠發展的必由之路。當前中小企業面臨困難，風險也相對較高，但從長遠看，它將是銀行業穩健發展的關鍵客戶群體。大客戶都是從小客戶成長起來的，支持小客戶不斷成長的過程也是銀行業發展的過程。

發揮消費金融重要作用為經濟發展注入動力

2019年，我國面臨的外部環境復雜多變，內需對經濟的拉動顯得尤為重要。歐美等發達國家消費在拉動經濟中發揮了至關重要的作用。2018年我國消費對經濟增長的貢獻率達到76.2%，消費已在經濟發展中占據著主導地位。伴隨消費理念的變化和美好生活的需要，我國消費市場發展亟待升級，發展型、享受型消費需求將進一步攀升，消費金融迎來機遇，契合了消費升級時代的潮流，市場前景廣闊。因此，在銀行業未來發展中，消費金融不可或缺，并將在刺激內需、助力消費升級上發揮重要作用。

創新將是銀行發展消費金融的重中之重。當前，大量消費金融產品雷同、模式固化，利用自身的資金和數據優勢，銀行業在創新消費金融產品和服務上大有可為。在提高自身競爭力的同時，也將助推消費升級及經濟結構轉型，為經濟增長提供源源不斷的動力。2018年，我國消費市場已超過美國成為全球最大的消費市場，消費總額接近6萬億美元，未來市場機遇很大。

推進資管業務有序發展深耕新的盈利增長點

2019年，我國銀行業資管業務發展漸趨規范，有較大潛力，未來有望成為銀行業務新的增長點。近幾年，我國資管業務快速擴張，截至2018年6月，規模已達124萬億元，其中，銀行業規模最大，接近市場總額的三分之一。未來，我國的高儲蓄率將推動資管市場快速發展。2018年資管新規落地，打破產品剛性兌付，實現凈值化轉型，限制嵌套層數，壓縮杠桿空間，切實化解金融風險，著力服務實體經濟，引導資管業務有序健康發展。隨著理財子公司的設立，銀行資管業務投資渠道拓寬，投資限制放松，在發揮債權類、非標類資產配置優勢的同時，逐步開拓權益領域，打通資金多元資產配置的全鏈條，穩步提升業務盈利能力。推進資管業務規范發展有利于銀行維護客戶關系、提升客戶黏性、提高綜合金融服務水平，實現與其他業務的協同發展，全面提升經營效益。

擁抱金融科技 加速銀行業轉型

金融科技正在重塑金融業態，通過將大數據、區塊鏈、人工智能、云計算、移動互聯等技術與金融相結合，提升銀行業金融服務效率，降低金融服務成本，加速銀行業轉型升級。金融科技為普惠金融發展奠定基石，通過擴大金融服務覆蓋度、降低投融資門檻、增強金融服務安全性，推動普惠金融發展。新時期，銀行業應依托我國金融科技領域的先發優勢和領先地位，加強與金融科技公司的合作與融合，穩步推進銀行業的戰略轉型，全面提升自身的競爭力，更好地配合國家“走出去”戰略，助力人民幣跨境支付體系建設，構建“一帶一路”金融基礎設施，推動人民幣國際化進程。

增強資本實力 有效防范金融風險

為應對經濟形勢的不確定性，有效防范經營風險，適當充實銀行資本實力是一個比較理想的選擇。與美國、日本等發達國家15%左右的資本充足率相比，我國資本充足率稍顯不足，凸顯出銀行業補充資本、提升資金實力和風險管理水平的急迫性。2019年1月17日，銀保監會批準中國銀行發行首單永續債，是資本補充工具上的重大創新，為銀行業補充資本提供了新思路。在國家多渠道支持商業銀行補充資本的背景下，銀行業應向國際銀行業看齊，不斷開辟補充資本的新途徑，增強資金實力。長遠來看，作為金融體系的基石，商業銀行補充資本將有助于控制跨市場、跨行業金融風險的積累與傳遞，打贏防范化解重大風險攻堅戰。

2019年將是形勢復雜多變的一年，也是面臨重大機遇的一年。中國銀行業將遵循穩中求進的工作總基調，以普惠金融促進實體，以消費金融拉動內需，以資管業務尋求突破，以科技金融推動轉型，以補充資本防范風險。立足實體，著眼發展，切實提高金融服務效率與效益，成為我國經濟高質量發展的穩定器、助推器，在此基礎上實現自身的高質量發展。

(作者系本報專家委員會成員、中國銀行首席研究員 宗良)

關鍵詞： 銀行業 經濟發展 穩定器