914張罰單合計罰沒2.2億元

銀行業強監管高壓態勢仍在繼續，據北京商報記者不完全統計，2019年開年以來，各級銀保監機構共披露超900張罰單，合計罰沒金額高達約2.2億元。受罰對象幾乎覆蓋了所有的銀行業金融機構，處罰范圍涉及理財、信貸、同業、票據、違規使用資金等。分析人士認為，2019年金融業強監管依然繼續，對銀行而言，如何加強風險認知、樹立好自身業務流程也是值得面對的難題。

據北京商報記者不完全統計，2019年開年以來，各級銀保監機構共披露超914張罰單，合計罰沒金額達2.2億元。

具體到每個月份來看， 2019年1月，各級銀保監機構開出了總額1.69億元、總數高達697張的罰單，日均發布22張。其中，各地銀保監局共披露罰單134張，罰款5123.65萬元;各銀監分局共披露罰單563張，罰款1.18億元。累計罰單數量創下了近年來的單月最高紀錄。從處罰人員來看，共有403名相關人員被罰，其中310人被警告，24人被終身禁止從事銀行業工作。

2019年2月，監管處罰力度有所放緩，各級銀保監機構共披露166張銀行業罰單，合計罰沒金額達到3348.1萬元。其中，各銀保監局共披露罰單45張，罰沒金額達到1292.1萬元;各銀監分局共披露罰單121張，罰款2056萬元。從處罰人員來看，共有101名相關人員被罰，其中有6人被處以終身禁業的“頂格處罰”。

2019年3月1日-12日，各級銀保監機構共披露51張銀行業罰單，合計罰款達到1806萬元。其中，各銀保監局共披露罰單13張，罰款達到1241萬元;各銀監分局共披露罰單38張，罰款565萬元。

百萬級罰單頻現

在各級銀保監機構開出的914張罰單中，百萬級罰單也不在少數，從受罰對象來看，監管處罰幾乎覆蓋了所有的銀行業金融機構，包括國有大行、股份制銀行、城商行、外資銀行、農村金融機構在內。處罰范圍涉及理財、信貸、同業、票據、違規使用資金等，其中同業違規亂象依然屢禁不止。

統計發現，2019年1月，有30張罰單的罰款金額在百萬元以上。1月24日，金華銀監分局對稠州銀行開出超百萬級罰單，該行因未準確計量風險、計提資本與撥備等問題被罰款610萬元。這也是2019年以來第一筆銀保監系統超600萬元以上的單筆銀行罰單。

而2月各級銀保監機構披露的銀行業罰單中，百萬元級罰單共6張，其中超過100萬元的罰單有5張，200萬元罰單1張，是臨汾銀保監分局對堯都農商銀行及其相關負責人開出的，該行因繞道信托發放超比例貸款、部分貸款資金被房地產企業用于繳納土地出讓費用等問題被臨汾銀保監分局合計罰沒200萬元。

2019年3月1日-12日，各級銀保監機構披露的銀行業罰單中，百萬元級罰單有4張，還包括今年目前為止銀保監系統開出的最大單筆銀行罰單。3月1日，天津銀保監局對天津銀行開出罰單，該行因同業理財產品誤導銷售、同業理財產品投向未持續披露等問題被罰款660萬元，這也是今年銀保監系統開出的最大單筆銀行罰單。

“為了業務發展，中小銀行在資金不足情況下向同業拆借資金，以獲取快速發展機會，但是若同業業務超過一定比重則顯示出這家銀行可能根基不穩的現狀。” 北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄分析認為，“因此，監管要對同業業務進行規范，制定統一指標，規定同業總量，同時還要對同業業務的違規使用進行處罰。”

應加強風險認知

中央經濟工作會議和全國兩會對金融行業監管依舊給出了“防范化解金融風險”的定調。展望2019年，強監管依然繼續，劉澄進一步指出，對銀行而言，要加強風險認知，樹立正確的風險文化。另外，要樹立好自身業務流程，同時要嚴肅風險意識和風險紀律。對監管層而言，要加強風險教育，和銀行達成監管共識，還要樹立監管權威，明確哪些行為是銀行可以做的、哪些是不能做的。

中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英也表示，從銀行自身的合規和風控的要求來說，必須對業務人員進行合規要求，不要因為效益的追逐而放松了內控的管制，在整個銀行崗位設置、風險合規層面要做到一個約束，這是商業銀行要注意的一點。商業銀行整體運營原則主要包括安全性、流動性、效益性3個標準。不合規的業務漏洞會對商業銀行，尤其是中小銀行流動性帶來潛在風險。監管應把這些違規行為進行約束，使得整個金融在去杠桿的背景下，相對安全、穩定、更好地為實體經濟服務，而不是在銀行之間進行所謂的空轉套利。

北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐 吳限

關鍵詞： 監管 銀行業 罰單