備受關注的車險綜合改革，又有新消息傳來。上海證券報記者昨日獨家獲悉，為進一步完善車險條款費率形成機制，促進車險高質量發展，近日，銀保監會向各財險公司下發《關于征求車險改革意見建議的函》。

據財險公司人士透露，此次主要是向行業開門納諫，聽取各家財險公司對車險綜合改革的意見建議。“就此次改革，監管部門列舉了13個重點問題，聽取各公司意見。從這些問題中，可以管窺車險綜合改革之概貌。”

不同于以往幾次商業車險費率改革，此次車險綜合改革是真正的一攬子改革——不僅要改革商業車險，還要改革交強險。由于交強險在不同區域之間的風險水平差異較大，而且自2008年2月調整以來未再做過修訂，因此，此次交強險費率如何改革，備受業內關注。

監管部門列的首個問題便直指交強險。從監管所提的問題來看，此次交強險改革可能會圍繞以下方向展開：提高交強險責任限額，調整有責死亡和傷殘限額、醫療費用、物損等;對交強險賠付率過低和過高的地區，或考慮在交強險費率浮動比率中引入區域調整因子。

此外，從這些重點問題中，還可初步梳理出以下改革方向。商業車險改革中，可能會整合主險和附加險。比如，在商業車險示范型條款中，將盜搶險并入車損險，將玻璃單獨破碎險、自燃損失險、發動機涉水損失險、不計免賠率險等附加險保險責任合并入主險。

在產品創新上，或考慮開發駕乘人員意外險、汽車延長保修險、新能源車險、車險創新產品、車險增值服務等示范條款。或考慮調整NCD(無賠款優待系數)系數，將車險賠付因素的范圍由前1年擴大到前3年，以此降低對偶然出險消費者的費率上調幅度。

同時，或考慮細分車險產品準入方式，如對使用示范條款擬訂的車險產品實行備案制，對自主開發的創新型商車險產品實行審批制。

“另外，對于附加費用率的定價假設，監管部門提出的問題是：是一步到位采用25%，還是分兩步走(第一步先采用30%，第二步再采用25%)?還有，是否考慮將現行自主渠道系數和自主核保系數兩個系數合二為一，改為自主定價系數?對自主定價系數范圍的設定是否可以分兩步走，第一步設定為(0.7-1.3)，第二步適時完全放開對自主定價系數范圍的限制?”一位財險公司人士告訴記者。

車險資深人士分析稱，這一輪車險改革的主要標的是進一步費率市場化，給保險公司更多自主決策權;而從車主的角度來說，意味著保障和服務的提升。“在本次行業基準純風險保費測算時，各個維度的基準保費基本可以做到只降不升。”

不過，隨著改革的推進、市場化程度的提高、競爭的加劇，車險承保可能出現行業性虧損，一些保險公司可能會面臨退出的壓力。對此，業內人士表示，不做徹底市場化的改革，不痛定思痛，效率就難以進一步提升，被保險人就很難真正獲得更高的權益。

(文章來源：上海證券報)

(責任編輯：DF387)

關鍵詞： 車險改革