車險增值服務(wù)不僅能為消費者提供切實的優(yōu)惠，而且有助于保險公司獲取差異化競爭，同時也有利于三方服務(wù)商開拓更加廣闊的市場空間。而在車險綜合改革到來的今天，中小險企更是有望憑借增值服務(wù)實現(xiàn)突破。

在車險價格透明、產(chǎn)品同質(zhì)化的背景下，中小保險公司靠什么突出重圍?提升增值服務(wù)或許是個不錯的選擇。

近日，銀保監(jiān)會在車險綜合改革征求意見稿中就特別提到，“支持行業(yè)制定包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等車險增值服務(wù)的示范條款，為消費者提供更加規(guī)范和豐富的車險保障服務(wù)。”

記者還從業(yè)內(nèi)獲悉，有個別地方監(jiān)管局已出臺了相關(guān)細(xì)則，其中明確說到，可用車險保費中的2個點來支配上述四項增值服務(wù)。

車險增值服務(wù)包括哪些?目前我國車險增值服務(wù)市場情況如何?此次車改將對消費者(車主)、保險公司、三方增值服務(wù)商帶來哪些影響?尤其對中小險企來說，該如何抓住此次車改機(jī)會，突出重圍?

記者專訪了途泰養(yǎng)車總經(jīng)理閆偉光，試圖尋求答案。

以車為核心的

生態(tài)圈服務(wù)

《國際金融報》：什么是車險增值服務(wù)?為什么需要車險增值服務(wù)?

閆偉光：對于車險來說，出現(xiàn)風(fēng)險后的理賠服務(wù)是常規(guī)服務(wù)，能夠以降低或避免風(fēng)險為目標(biāo)的個性化服務(wù)都可以稱為車險增值服務(wù)。

車險增值服務(wù)提供的是以車為核心的生態(tài)圈服務(wù)，但目前監(jiān)管部門對車險增值服務(wù)的界定范圍還比較小，理論上還有擴(kuò)展的空間，比如保養(yǎng)、漆面美容、洗車、檢測、代駕、停車等都可以成為車險增值服務(wù)。

對消費者(車主)來說，如果沒有發(fā)生理賠，就對所買的車險合同沒有明顯的感知。如果有了車險增值服務(wù)，可以讓大多數(shù)沒有發(fā)生理賠的消費者享受到降低或避免風(fēng)險的服務(wù)，使得無形的保險有形化，無感的服務(wù)有感化，增強(qiáng)了消費者對保險風(fēng)險管理的認(rèn)知。同時，保險公司也可在同質(zhì)化較強(qiáng)的保險合同之外，增加差異化的服務(wù)競爭能力。

不過，目前保險公司對增值服務(wù)的態(tài)度各不相同。我們相信，隨著監(jiān)管對車險非理性發(fā)展的制約，增值服務(wù)的價值將更多地體現(xiàn)出來。

機(jī)會與挑戰(zhàn)同在

《國際金融報》：目前車險增值服務(wù)市場的發(fā)展現(xiàn)狀如何?

閆偉光：從2014年某保險公司推出自己的車主生態(tài)平臺開始，經(jīng)過6年的發(fā)展，車險增值服務(wù)品類有了一定成熟度，車主也培養(yǎng)出了一些買車險也要看增值服務(wù)的意識，市面上提供增值服務(wù)的平臺服務(wù)商和垂直服務(wù)商也百家爭鳴。

從我們了解到的情況來看，目前66家經(jīng)營車險的保險公司中，大中型公司基本都有車險增值服務(wù)，但真正用車險增值服務(wù)來撬動市場的不超過10家。除了個別保險公司是靠自己的隊伍為車主提供增值服務(wù)，其他公司大多選擇與第三方增值服務(wù)商合作。

當(dāng)然，車險增值服務(wù)所面臨的困難和挑戰(zhàn)依舊存在。

一方面，車險監(jiān)管政策仍然是決定增值服務(wù)能否大發(fā)展的指揮棒。新一輪車險綜合改革一旦正式開啟，其能否強(qiáng)力執(zhí)行到位，仍有一定未知數(shù)。

另一方面，增值服務(wù)對車險續(xù)保和轉(zhuǎn)保的作用，會隨著財險在線化率升高而更有價值。2022年財險線上化率如能按財險部指導(dǎo)意見的要求達(dá)到80%，也將利好增值服務(wù)，但這也取決于保險公司的執(zhí)行力。

此外，增值服務(wù)本身的服務(wù)流程優(yōu)化、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提升等，也還有很多可以改善的空間。

提升車險增值服務(wù)

意義重大

《國際金融報》：那么，提升車險增值服務(wù)的意義何在?

閆偉光：對消費者來說，能得到實實在在的實惠。保險公司依靠有量的集采，能拿到有服務(wù)保障的、更優(yōu)惠的價格，最終是消費者用少的錢，享受了市場價格的服務(wù)。而且可以個性化選擇服務(wù)，消費者主動性更強(qiáng)。

對保險公司來說，能獲得差異化競爭手段。在車險合同同質(zhì)化嚴(yán)重的情況下，保險公司可以通過增值服務(wù)形成自己的特色，甚至一些非車險也可以跟增值服務(wù)結(jié)合，增強(qiáng)市場競爭能力。

對三方服務(wù)商來說，則能得到更廣闊的市場空間，可以有更多做好增值服務(wù)的基礎(chǔ)保障。

小而美的獨特競爭優(yōu)勢

《國際金融報》：中小保險公司能否通過此次車改機(jī)會，突出重圍?

閆偉光：我們認(rèn)為，對于已經(jīng)把握了市場先機(jī)的保險公司而言，應(yīng)繼續(xù)提升服務(wù)品質(zhì)和范圍。而后來的保險公司，也要通過總結(jié)找到后發(fā)優(yōu)勢，快速地建立增值服務(wù)系統(tǒng)和平臺，以防錯過時機(jī)。

具體如何做?

一是補齊短板，找成熟的第三方服務(wù)商對接，可以很快上線多品類的增值服務(wù)，解決從無到有的問題。

二是盡快跑通流程，通過電銷和客服，利用增值服務(wù)來提升續(xù)保率。

三是加大產(chǎn)品創(chuàng)新，此次車險擬定新規(guī)對保險產(chǎn)品和條款創(chuàng)新有支持，可力求形成小而美的獨特競爭優(yōu)勢。

四是加大線上化，與線上場景加大融合，用特色增值服務(wù)吸引轉(zhuǎn)保和續(xù)保流量。

關(guān)鍵詞： 車險改革