前幾年，尤其是年輕人，出門一掏錢包，齊刷刷亮出多張信用卡，似乎也是一種身份的象征。信用卡積分，更是用處多多：喝咖啡，用積分兌;吃自助餐，用積分兌;乘坐飛機，積分兌換里程……可是近兩年來，這種情形悄然發生了變化。今年以來，不少銀行信用卡也調整了積分規則。

記者在采訪中也發現，時下年輕人更多開始青睞花唄、白條等產品，信用卡的使用率也大為降低。那么，對于還喜歡使用信用卡的人群，又該如何應對這些轉變呢?

多家銀行信用卡發布積分新規

7月份，興業銀行發布公告，宣布調整積分規則。自2020年8月27日起，信用卡積分消費調整為1200積分折算人民幣1元，積分兌換航空里程的比例調整為50:1(注：此前大多是每25信用卡積分兌換1公里里程)。并且，客戶在單一自然月內可兌換航空公司常旅客會員里程(積分)的信用卡積分總額，不得超過客戶名下信用卡主卡上月最后一天的固定額度。不止興業銀行，華夏銀行在6月17日也大幅調整了航空里程兌換比例，將國航里程兌換從16:1暴漲至80:1，權益大大縮水。

某國有行信用卡中心經理肖先生告訴記者，其實近期多家銀行調整積分兌換航空里程權益，是出于調整費用投放方向和反不法分子的考慮。

此外，調整積分規則也是為了反積分“黑產”。該經理指出，近年來有部分不法分子通過搭建積分灰產平臺，形成“積分”到兌換成“物”(優惠券、航空里程等)到出售變“現金”的積分售賣流程，平臺通過收取一定費用達到積分套現的目的。銀行通過模型監測不斷調整積分權益，將損失降低。

業內人士表示，對普通持卡人、正常刷卡客戶，“調整后影響不大”。但消費者對此觀點不是很認同，認為積分兌換比例的調整讓自己權益大幅縮水。

信用卡與“花唄們”展開競爭

信用卡積分“縮水”不免引來持卡人的抱怨，吸引力似乎也不如從前。而與之形成對比的是蓬勃發展的金融消費產品，比如螞蟻金服的“花唄”、京東的“白條”、蘇寧金融的“任性付”、美團的“月付”等。

蘇寧金融研究院研究員薛洪言表示，“花唄們”與信用卡客群已經從“互補”走向“重疊”，未來免不了“短兵相接”。他表示，2019年末，國內信用卡持卡人約3.5億人。同期，央行有信貸記錄人數約5.5億人。未被信用卡覆蓋的2億缺口，正在被花唄、任性付、白條等代表性消費貸產品填補，而銀行似乎并未積極“迎戰”，反而采取戰略收縮。

“以招行和浦發銀行為例，這兩家銀行是這一波信用卡大擴張中的佼佼者，浦發銀行2017年新拓展持卡人超過千萬，招行2018年新拓展持卡人超過千萬，但它們并未高歌猛進、擴大勝果，而是在最風光的時候踩了剎車。”薛洪言說，背后的原因，一是對不良率的警惕;二是夯實存量用戶，在高速增長期追求的是規模，基礎夯實期追求的是質量。

省內某國有銀行信用卡部有關人士也對記者坦言，信用卡行業遭受到“花唄”“白條”等類信用卡產品的競爭，這是當前移動互聯網大趨勢下不可避免的。

但在這場客戶拉鋸戰中，銀行并不是一無所有。上述經理指出，銀行持有三大法寶：一是資金成本優勢。二是向互聯網化深度轉型。各銀行信用卡也在加快互聯網化轉型，構建移動互聯網平臺，打造“線上+線下”的獲客模式，深挖客戶需求，形成客戶的忠誠管理。三是各行也都在加快信用卡生態圈建設，不斷和大IP、大互聯網平臺合作，共建包括流量、支付、轉化為一體的生態圈，力爭實現共贏。

銀行新增線上交易積分累計場景，持卡人可多做功課

記者也注意到，如今，在線上消費加速的背景之下，各大銀行普遍認可了線上消費積分，并加大了對云閃付支付、支付寶支付、微信支付等手機快捷信用卡支付的積分獎勵政策，比如綁卡消費立減、隨機優惠等。在這方面，如果持卡人可以多做功課找到竅門，那么信用卡積分依然是可以有效生成的。

以民生銀行為例，為提供更優質的用卡體驗，8月1日新增境內線上交易積分累計場景。通過民生信用卡全民生活App支付(不含辦理分期付款)、銀聯云閃付App掃碼支付，以及微信支付、支付寶支付、美團支付、京東支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付綁定民生信用卡的快捷支付且滿足商戶號的交易，均可累計民生信用卡“樂享積分”，有效期為5年。

“現在進入互聯網時代，我們持卡人在信用卡的使用上也要與時俱進啊。”省會公務員季菲菲對記者表示，盡管銀行的信用卡積分規則看上去越來越“誠意不足”，但如果掌握一些小竅門，還是能讓信用卡積分“更值錢”的。

關鍵詞： 信用卡 消費