防范支付領(lǐng)域金融風(fēng)險，是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的重要一環(huán)。此次支付行業(yè)監(jiān)管升級，威懾力更強，有助于我國支付清算市場形成“支付歸支付、清算歸清算、服務(wù)歸服務(wù)”的格局，有助于平衡好創(chuàng)新與風(fēng)險防范之間的關(guān)系。

近期，支付領(lǐng)域相關(guān)監(jiān)管法規(guī)密集出臺。中國人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)條例(征求意見稿)》《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》均直指支付行業(yè)亂象，進一步規(guī)范支付機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，維護支付服務(wù)市場健康發(fā)展。在支付清算市場加快對外開放步伐的形勢下，強化支付行業(yè)監(jiān)管正當其時。

自2010年建立支付業(yè)務(wù)許可制度以來，我國支付市場持續(xù)快速發(fā)展，無論是支付機構(gòu)的數(shù)量還是規(guī)模都快速上升。如今，我國非銀行支付市場規(guī)模已位居全球第一。眾多支付機構(gòu)通過業(yè)務(wù)及技術(shù)革新，順應(yīng)消費轉(zhuǎn)型升級趨勢，滿足了社會公眾多樣化的支付需求，在小額零售支付服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。

但在支付行業(yè)快速發(fā)展的同時，亂象逐漸暴露。部分非銀行支付機構(gòu)違規(guī)“直連”“互聯(lián)”，通過銀行違規(guī)進行跨行清算，導(dǎo)致風(fēng)險屏障缺失，資金信息高度不透明，還有部分非銀行支付機構(gòu)“無證駕駛”，未經(jīng)許可非法從事支付業(yè)務(wù)。

此外，違規(guī)經(jīng)營、挪用客戶備付金等風(fēng)險事件也時有發(fā)生，更有部分機構(gòu)為灰色交易提供支付手段，甚至淪為洗錢等違法犯罪活動的通道。相關(guān)行為擾亂了金融秩序，集聚了金融風(fēng)險，侵害了金融消費者合法權(quán)益，給經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了危害。

為整治這些亂象，近年來，監(jiān)管部門推出了一系列有針對性的措施。早在2010年6月，央行制定了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，奠定了非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)管基礎(chǔ)。2016年4月，央行等14部委聯(lián)合發(fā)布了《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》;在2016年10月公布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》中，整治支付市場亂象也被列為重要內(nèi)容。2017年以來，央行和相關(guān)機構(gòu)更是從客戶備付金、跨行清算、業(yè)務(wù)許可、條碼支付等方面密集出臺文件，全方位“出擊”，將“嚴監(jiān)管”和“強服務(wù)”結(jié)合，打出了清理整治支付市場的組合拳。但是，由于此前出臺的相關(guān)制度文件屬于部門規(guī)章，層級較低，威懾力不夠，難以完全滿足對支付市場監(jiān)管的需要。

防范支付領(lǐng)域金融風(fēng)險，是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的重要一環(huán)。此次將支付行業(yè)監(jiān)管的部門規(guī)章升級為行政法規(guī)，威懾力更強，將有助于我國支付清算市場形成“支付歸支付、清算歸清算、服務(wù)歸服務(wù)”的格局，有助于平衡好創(chuàng)新與風(fēng)險防范之間的關(guān)系。

特別是在支付清算市場加快對外開放步伐的當前，厘清規(guī)則尤為重要。隨著中國金融業(yè)對外開放程度不斷加深，不少外資機構(gòu)表示希望進入中國支付服務(wù)市場。此前，貝寶(PayPal)完成國付寶70%股權(quán)的收購，成為國付寶實際控制人，這標志著貝寶成為首個進入中國支付市場的外資支付機構(gòu)。隨著越來越多的外資機構(gòu)進入，支付行業(yè)更需要加快補齊制度短板，為內(nèi)外資主體營造透明、公平的市場環(huán)境。內(nèi)外資機構(gòu)在統(tǒng)一的規(guī)則之下開展業(yè)務(wù)，有利于更好滿足人民群眾對支付業(yè)務(wù)的需要，提升支付行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。

陳果靜

關(guān)鍵詞： 支付 支付行業(yè)監(jiān)管