受不良貸款率上升、資產(chǎn)質(zhì)量下滑等多重因素的影響，年內(nèi)已有多家銀行主體評(píng)級(jí)被下調(diào)。8月1日，北京商報(bào)記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，已有包括河南新鄭農(nóng)商行、阜新銀行、葫蘆島銀行、大連農(nóng)商行、延邊農(nóng)商行、山西平遙農(nóng)商行、山西長(zhǎng)子農(nóng)商行、吉林環(huán)城農(nóng)商行、山西榆次農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行主體評(píng)級(jí)遭“降級(jí)”。

評(píng)級(jí)遭下調(diào)的銀行主要以城商行、農(nóng)商行等中小銀行為主，從地區(qū)分布看來(lái)，大多集中于吉林、遼寧、山西等地。其中，7月29日，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中誠(chéng)信國(guó)際與聯(lián)合資信一日內(nèi)共披露5份評(píng)級(jí)下調(diào)報(bào)告，為年內(nèi)單日最多，涉及銀行分別為河南新鄭農(nóng)商行、阜新銀行、葫蘆島銀行、大連農(nóng)商行、延邊農(nóng)商行。

從調(diào)整情況來(lái)看，河南新鄭農(nóng)商行、阜新銀行、大連農(nóng)商行3家銀行主體評(píng)級(jí)均由AA-調(diào)為AA;葫蘆島銀行由A+調(diào)整為AA;延邊農(nóng)商行主體評(píng)級(jí)由A+調(diào)整為AA-。針對(duì)多家銀行主體評(píng)級(jí)遭遇下調(diào)的原因，資深銀行業(yè)分析人士王劍輝認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)放緩的大環(huán)境下，中小金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象承受著更多的壓力，這些壓力也會(huì)傳達(dá)到為它們提供服務(wù)的中小農(nóng)商行身上，這些銀行無(wú)論從經(jīng)營(yíng)能力還是資產(chǎn)質(zhì)量方面來(lái)說(shuō)都面臨著較多的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，所以評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)基于行業(yè)環(huán)境和銀行自身等因素下調(diào)了銀行評(píng)級(jí)。

從評(píng)級(jí)被下調(diào)的理由來(lái)看，北京商報(bào)記者注意到，主要包括不良余額攀升、區(qū)域和客戶集中度高、資產(chǎn)質(zhì)量仍存在較大下行壓力、撥備計(jì)提壓力大等共性原因。除此之外，還包括盈利能力顯著下滑、業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)較為單一、公司治理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待提升等因素。例如，中誠(chéng)信國(guó)際對(duì)河南新鄭農(nóng)商行開(kāi)具的評(píng)級(jí)報(bào)告指出，該行關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露導(dǎo)致不良貸款攀升，不良清收處置及貸款回收難度較大，資產(chǎn)質(zhì)量面臨持續(xù)下行壓力，撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求等情況。截至2020年末，河南新鄭農(nóng)商行合并口徑不良貸款余額同比大幅增加11.3億元至16.68億元，不良率較2019年末上升4.8個(gè)百分點(diǎn)至7.32%。

此外、資本充足率較低、銀行自身股權(quán)穩(wěn)定性不足也成為評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)。例如，近一年以來(lái)，山西平遙農(nóng)商行的核心一級(jí)資本充足率和資本充足率下滑趨勢(shì)顯著，2019年末上述兩項(xiàng)指標(biāo)分別為7.78%、10.87%，2020年末分別下滑至6.79%、8.83%。聯(lián)合資信在對(duì)該行發(fā)布的評(píng)級(jí)報(bào)告中提到，山西平遙農(nóng)商銀行資本內(nèi)生性弱，且分紅力度較大，同時(shí)在抵債資產(chǎn)的明顯消耗下，資本充足率有所下降且低于監(jiān)管要求，未來(lái)面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。

而葫蘆島銀行則存在股權(quán)質(zhì)押、拍賣(mài)以及被列入失信被執(zhí)行人的情況，評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，該行后續(xù)股權(quán)變動(dòng)的可能性較大，需要關(guān)注股權(quán)穩(wěn)定性。

“在疫情影響下，中小銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)較弱，資產(chǎn)端信用風(fēng)險(xiǎn)管理壓力較大，也會(huì)導(dǎo)致銀行面臨一定的資本補(bǔ)充需求。”王劍輝進(jìn)一步指出，盡管中小農(nóng)商行有政策上的扶持，但是目前來(lái)看，仍然會(huì)有部分銀行核心指標(biāo)落后于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。同時(shí)，核心指標(biāo)改善的落后也會(huì)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利的競(jìng)爭(zhēng)地位，將個(gè)體蘊(yùn)藏風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的幾率進(jìn)一步向上推升。整體來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)在弱周期下的調(diào)整還沒(méi)有結(jié)束。

不過(guò)，北京商報(bào)記者另外注意到，截至目前，仍有部分銀行未提供評(píng)級(jí)所需材料，這也導(dǎo)致評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)工作無(wú)法開(kāi)展。例如，近日，中誠(chéng)信國(guó)際就發(fā)布了《關(guān)于終止山西榆次農(nóng)商行主體及相關(guān)債項(xiàng)信用評(píng)級(jí)的公告》稱(chēng)：“截至7月26日，尚未收到榆次農(nóng)商行提供的評(píng)級(jí)所必須的全部材料，無(wú)法對(duì)該行的信用狀況作出判斷。”

根據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際此前發(fā)布的信息，今年5月，中誠(chéng)信國(guó)際將榆次農(nóng)商行的主體信用等級(jí)由A+調(diào)降至A-，將“18榆次農(nóng)商二級(jí)01”和“19榆次農(nóng)商二級(jí)”的信用等級(jí)由A調(diào)降至BBB-，并將其主體及相關(guān)債項(xiàng)的信用等級(jí)列入可能降級(jí)的觀察名單。若按照正常時(shí)間流程，中誠(chéng)信國(guó)際需在榆次農(nóng)商行“18榆次農(nóng)商二級(jí)01”和“19榆次農(nóng)商二級(jí)”存續(xù)期內(nèi)進(jìn)行持續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)，并于每年7月31日前披露跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。(記者孟凡霞宋亦桐)

關(guān)鍵詞： 不良貸款 中小銀行 主體 評(píng)級(jí)