家住內(nèi)蒙古包頭的陳女士，因?yàn)檠b修房子資金周轉(zhuǎn)不開而一籌莫展的時(shí)候，她突然收到了一條“無抵押、無利息、秒下款”的短信。于是陳女士按照短信的提示添加了貸款客服的微信，沒想到，她聽從客服的話，一通操作下來，短短兩天就被騙走了21萬。

(資料圖)

陳女士告訴民警，按照客服要求，她不僅提交了身份證等相關(guān)材料，還下載了手機(jī)銀行。不僅如此，客服還要求她提前準(zhǔn)備12000元錢轉(zhuǎn)賬到公司賬戶，用于測試。

包頭鐵路公安處刑警支隊(duì) 三大隊(duì)大隊(duì)長 田豐：因?yàn)橛卸啻尉W(wǎng)貸經(jīng)歷，陳女士當(dāng)時(shí)并沒有懷疑，而且在她轉(zhuǎn)賬后很快就收到了該公司轉(zhuǎn)回的12000元。

由此，陳女士更加信任這個(gè)所謂的快速借錢公司，并準(zhǔn)備開始貸款。

包頭鐵路公安處刑警支隊(duì) 三大隊(duì)大隊(duì)長 田豐：開始貸款后，客服告知陳女士信用不好，只能放款50%，也就是30000元。而且想拿到這30000元，必須先存15000元做抵押。

雖然只能貸30000元，但陳女士依然沒有放棄。為了盡快拿到貸款，陳女士按照對(duì)方的要求進(jìn)行了轉(zhuǎn)賬，但轉(zhuǎn)賬后，她卻并沒有如約拿到貸款，而這15000元也沒有退回來。客服告訴陳女士，因?yàn)橹八J款次數(shù)太多，而且還存在欠款未結(jié)清、賬戶異常等情況，所以批下來的貸款被凍結(jié)了，需要她再支付20000元用于修復(fù)信用和解凍這筆貸款。

包頭鐵路公安處刑警支隊(duì)民警 王琦：不斷通過各種看似合理的原因去讓她轉(zhuǎn)賬。兩天的貸款過程中，受害人借遍了父母、身邊朋友的錢。

為了能盡快拿到這筆貸款，陳女士按照客服的要求，又轉(zhuǎn)賬了兩萬元。此時(shí)，陳女士覺察到，自己可能被騙了，原本只是想貸款六萬元，這一來二去，一分錢沒貸到不說，還搭進(jìn)去了三萬五千元。但是客服告訴她，她轉(zhuǎn)的這兩筆錢屬于程序操作，走完程序還會(huì)原封不動(dòng)的返還給她。為了讓陳女士打消疑慮，客服還向她出示了公司營業(yè)執(zhí)照、客服手持身份證等證明材料。也就是客服的這番操作，讓陳女士徹底放松了警惕。

在接下來的兩天時(shí)間里，客服又以各種理由要求陳女士轉(zhuǎn)賬。陳女士算了算，從第一次轉(zhuǎn)賬的兩天時(shí)間里，她先后向16個(gè)賬戶內(nèi)匯款了17次，總金額高達(dá)215000元。此時(shí)，這個(gè)所謂的客服仍然在要求陳女士轉(zhuǎn)賬，但是經(jīng)歷了這17次轉(zhuǎn)賬，陳女士早已負(fù)債累累。而先前熱情的“客服”也突然玩起了失蹤，陳女士趕忙報(bào)了警。

包頭鐵路公安處刑警支隊(duì) 政委 周瑞光：隨著調(diào)查的深入，我們發(fā)現(xiàn)客服展示給陳女士看的公司營業(yè)執(zhí)照、現(xiàn)金支票都是偽造的。

分析17筆轉(zhuǎn)賬記錄 警方有所發(fā)現(xiàn)

調(diào)查中，民警還發(fā)現(xiàn)，騙子所使用的微信賬號(hào)都不是本人的。而且得手后，這些所謂的“客服”也會(huì)快速“失聯(lián)”。隨后，通過對(duì)陳女士的這17筆轉(zhuǎn)賬記錄進(jìn)行分析，民警發(fā)現(xiàn)，交易賬戶涉及廣東、廣西、山東、北京等9個(gè)地區(qū)。在眾多的交易中，一個(gè)山東濰坊李某的賬戶，引起了民警的注意。

包頭鐵路公安處刑警支隊(duì) 民警 王琦：我們發(fā)現(xiàn)李某賬戶與其他賬戶最大的不同就是，一級(jí)卡的2萬元轉(zhuǎn)到了她的卡內(nèi)后沒有再次轉(zhuǎn)移，而是直接取現(xiàn)。

警方立即趕赴山東濰坊進(jìn)行偵查。他們首先調(diào)取了犯罪嫌疑人李某的卡在銀行取款的公共場所視頻。但是，令他們不解的是，在先期掌握的線索中，李某明明是一名女性，而前來取款的人卻是一名男子。他究竟是誰？他為什么會(huì)拿著李某的卡去取錢呢？

就在此時(shí)，一條新的線索傳來，李某出現(xiàn)在濰坊市一小區(qū)內(nèi)，警方第一時(shí)間趕到那里將她抓獲。

在后續(xù)的審訊中，據(jù)李某供述，拿著她的銀行卡取錢的男子叫陳某，因?yàn)槿卞X，不久前，她在朋友的介紹下，將銀行卡租借給了陳某。

包頭鐵路公安處刑警支隊(duì) 民警 王琦：她經(jīng)人介紹將名下的銀行卡“出租”給了陳某。作為回報(bào)，陳某承諾她每幫助轉(zhuǎn)賬一次，便給她2%的利潤。

為詐騙團(tuán)伙“洗白” 獲取4%傭金

根據(jù)這名犯罪嫌疑人提供的情況，警方將這個(gè)團(tuán)伙的其他成員相繼抓獲。通過進(jìn)一步調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)詐騙團(tuán)伙與“跑分”團(tuán)伙聯(lián)系緊密。

包頭鐵路公安處刑警支隊(duì) 政委 周瑞光：通過我們對(duì)犯罪嫌疑人的訊問，了解到他們是從2022年4月份開始，在王某的組織下，租借、購買了30多張銀行卡，通過為詐騙團(tuán)伙“洗白”詐騙贓款獲取傭金。王某他們就可以從中獲取4%的傭金。

據(jù)他們供述，王某作為這個(gè)“跑分”團(tuán)伙的負(fù)責(zé)人，主要與境外的詐騙團(tuán)伙聯(lián)系業(yè)務(wù)，于某、宋某、陳某則是組織人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者取現(xiàn)。錢到位后，王某與詐騙團(tuán)伙通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行虛擬貨幣交易，從而實(shí)現(xiàn)跨境結(jié)算，獲得非法收益。不到兩個(gè)月的時(shí)間，該團(tuán)伙已經(jīng)成功洗錢80余次，涉案金額近200萬元。2022年6月21日，警方對(duì)王某、宋某進(jìn)行了抓捕。隨著二人的落網(wǎng)，這個(gè)幫助網(wǎng)絡(luò)信息犯罪的團(tuán)伙也被包頭鐵路警方成功搗毀。在此期間，民警共抓獲犯罪嫌疑人10名。

專門向征信不良又急于用錢人員下手

經(jīng)查，該犯罪團(tuán)伙專門選擇那些征信不良、無法正常貸款又急于用錢的人員，謊稱可辦理貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)在審查環(huán)節(jié)故意制造假材料，人為設(shè)置各種障礙，誘導(dǎo)被害人修復(fù)信用、轉(zhuǎn)賬對(duì)沖匯款，以此方式騙取被害人錢財(cái)。

警方提示，個(gè)人征信是由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理的，無論是商業(yè)銀行還是個(gè)人都無權(quán)刪除和修改。凡是自稱能提供消除不良征信記錄服務(wù)的都是詐騙。

包頭鐵路公安處刑警支隊(duì) 政委 周瑞光：如需網(wǎng)絡(luò)貸款，請(qǐng)選擇正規(guī)渠道，不要被“高額貸款低額利率無需抵押”等廣告所迷惑，更不要將個(gè)人信息、征信情況、銀行卡信息告知陌生人，避免造成不必要的財(cái)產(chǎn)損失。

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